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Cómo obtener efectivo de una tarjeta de crédito: Explicación de 6 formas – Finanzas del primer trimestre

Cómo obtener efectivo de una tarjeta de crédito: Explicación de 6 formas – Finanzas del primer trimestre
13 enero, 2021

Tal vez el dinero sea escaso o necesite efectivo para algo que no se puede pagar con crédito, o tal vez simplemente esté buscando una forma diferente de acceder al efectivo con su tarjeta de crédito. Si bien no es tan simple como obtener efectivo con su tarjeta de débito, y probablemente enfrentará tarifas y tasas de interés elevadas, puede usar su tarjeta de crédito para retirar efectivo en forma de adelanto en efectivo. En algunos casos, es posible que también pueda recuperar efectivo de su tarjeta de crédito de la misma manera que lo haría con una tarjeta de débito. Para obtener más información sobre los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito y las opciones de reembolso, consulte a continuación.

Tabla de contenido

Descripción general de cómo obtener efectivo de una tarjeta de crédito

Hay varias formas de obtener efectivo de su tarjeta de crédito. El método más común es un adelanto en efectivo, que implica retirar efectivo de un cajero automático, banco o cooperativa de crédito, o escribir un cheque de conveniencia a su nombre. (Los cheques de conveniencia son cheques en blanco proporcionados por su banco; es posible que haya recibido algunos por correo con un estado de cuenta mensual). Estos métodos funcionan esencialmente como un préstamo que toma prestado contra su línea de crédito existente. También puede obtener reembolsos en efectivo en una tienda, pero la capacidad para hacerlo varía según la tienda y el emisor de la tarjeta.

Tarifas de anticipo en efectivo

APR de anticipo en efectivo

El adelanto también vendrá normalmente con una alta tasa de interés, más alta que la APR para compras estándar. https://www.cnbc.com/select/what-is-a-cash-advance-and-how-do-they-work/ ‘data-toggle = “tooltip” data-html = “true”> [2 ] Un anticipo en efectivo acumula intereses de manera diferente a las compras regulares realizadas con una tarjeta de crédito. Por lo general, sus compras aparecen en la factura de su tarjeta de crédito y luego tiene un período de gracia de aproximadamente tres a cuatro semanas en el que el saldo no acumula intereses. Siempre que pague el saldo de su tarjeta de crédito de manera oportuna, no se le cobrarán intereses. Los adelantos en efectivo son diferentes: se le cobrarán intereses a partir del día en que saque un adelanto en efectivo.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Freedom cobra una APR sobre los adelantos en efectivo que puede ser hasta un 10% más alta que su APR normal para compras. Además de eso, también se le cobrará una tarifa por adelantado en efectivo por separado. Las tarifas por adelanto en efectivo varían, pero una estructura de tarifas común es de $ 10 o 5% del monto de cada adelanto en efectivo, lo que sea mayor. La tarjeta de crédito Discover It for Students, por ejemplo, también cobra esta tarifa de anticipo en efectivo. Si saca un anticipo en efectivo a través de un cajero automático, es posible que también se le cobre un cargo por retiro en cajero automático.

Límite de anticipo en efectivo

Cómo sacar efectivo de una tarjeta de crédito: los cuatro métodos convencionales

A continuación, explicamos las formas más comunes de obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, comenzando con las opciones más accesibles. Tenga en cuenta la información detallada anteriormente sobre los cargos por adelantos en efectivo, las tasas de interés y los límites.

1. Adelantos en efectivo a través de un retiro en un cajero automático

Para retirar a través de un cajero automático, debe tener un PIN configurado para su tarjeta de crédito. Para configurar un PIN, comuníquese con su institución financiera por teléfono o visite su sucursal local en persona. Para obtener más información sobre cómo administrar una tarjeta de crédito, puede consultar el Centro de conocimiento de Citi Credit.

Simplemente vaya a un cajero automático, inserte su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de débito y retire dinero como anticipo en efectivo. Recuerde que su tarjeta puede tener un límite de adelantos en efectivo; no puede retirar más dinero del permitido por su límite de adelantos en efectivo o su crédito disponible. Es probable que se le cobre un cargo por adelanto de efectivo más un cargo por retiro en cajero automático, según los términos de su tarjeta de crédito.

2. Adelantos en efectivo a través de su institución financiera

Para acceder a un adelanto de efectivo a través de un banco, simplemente vaya a su sucursal local e informe al cajero del banco que desea retirar efectivo a través de su tarjeta de crédito. Al igual que los adelantos en efectivo a través de un cajero automático, no puede retirar más dinero del permitido por su límite de adelantos en efectivo o su crédito disponible.

3. Adelantos en efectivo a través de un cheque de conveniencia

A diferencia de obtener efectivo a través de un cajero automático o un cajero bancario, los adelantos en efectivo a través de cheques de conveniencia pueden no estar restringidos al límite de adelantos en efectivo de su tarjeta. https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-convenience-check/ ‘data-toggle = “tooltip” data-html = “true”> [3] Las compañías de tarjetas de crédito a menudo envían Realice controles de conveniencia en momentos en que es probable que las personas gasten más allá de sus posibilidades, como durante la temporada navideña. Recuerde que probablemente enfrentará multas si cobra un cheque de conveniencia que excede su límite de crédito.

4. Adelanto en efectivo transfiriendo fondos a una cuenta corriente o de ahorros

También puede obtener efectivo de una tarjeta de crédito visitando su banco local o sucursal de la cooperativa de crédito en persona o en línea y transfiriendo fondos de su tarjeta de crédito a otra cuenta, como una cuenta corriente o de ahorros. Al igual que los cheques de conveniencia, este método de obtener efectivo de una tarjeta de crédito puede no estar restringido a un límite de anticipo en efectivo, pero probablemente se le cobrará la tarifa estándar por anticipo en efectivo.

Cómo sacar efectivo de una tarjeta de crédito: los dos métodos no convencionales

Si ninguna de las opciones enumeradas anteriormente funciona para usted, hay un par de otras formas en que puede obtener efectivo de su tarjeta de crédito; detallamos estas opciones a continuación.

1. Obtenga un reembolso en efectivo en una tienda

2. Compra para un amigo

Otra forma de obtener dinero en efectivo de su tarjeta de crédito es realizando una compra para un amigo o familiar y pidiéndole que le devuelva el dinero en efectivo. En muchos sentidos, esta es la mejor manera de utilizar su tarjeta de crédito para acceder al efectivo. En primer lugar, evitará los altos cargos por intereses a los que se enfrentaría si retirara un anticipo en efectivo o lo devolviera en una tienda. En segundo lugar, no necesita pagar una tarifa de cajero automático o una tarifa de adelanto de efectivo, ni hacer una compra mínima como lo haría cuando recibe un reembolso en efectivo. Si tiene una tarjeta de crédito con recompensas, la compra también podría contribuir a su acumulación de puntos o sus ganancias anuales de devolución de efectivo (los anticipos en efectivo tradicionales generalmente no califican para estos programas).

Por supuesto, el principal inconveniente es que aún tendrá que pagar la compra. Si no cancela el saldo de su tarjeta de crédito, se le cobrarán intereses como cualquier otra compra, de acuerdo con los términos de su tarjeta.

Las mejores tarjetas de crédito para adelantos en efectivo

Las mejores tarjetas de crédito para adelantos en efectivo son generalmente aquellas con tasas de interés bajas y cargos por adelantos en efectivo. Como se explicó anteriormente, la mayoría de las tarjetas de crédito cobran altas tasas de porcentaje anual (APR) en los adelantos en efectivo, más una tarifa significativa por adelantos en efectivo (a menudo $ 10 o 5% de la compra, lo que sea mayor). Una cooperativa de crédito en su área puede ofrecer mejores condiciones y tarifas para los adelantos en efectivo. Por ejemplo, la tarjeta Freedom + de American 1 Credit Union, la tarjeta Visa Classic de America’s Credit Union y la tarjeta Platinum Rewards Visa Signature de PenFed Credit Union no cobran tarifas por adelantos en efectivo. Si sabe que necesitará adelantos en efectivo o si necesita mantener un saldo, asegúrese de buscar una tarjeta con una tasa de interés baja y tarifas bajas o nulas.

En resumen

Puede obtener efectivo de su tarjeta de crédito a través de adelantos en efectivo (retiro de un cajero automático, cajero de banco o cheque de conveniencia), devolución de efectivo con una compra en la tienda o comprando para un amigo. Recuerde que los adelantos en efectivo son algunas de las transacciones más costosas que puede realizar con su tarjeta de crédito, y probablemente enfrentará una alta tasa de interés y múltiples tarifas. Por estas razones, los adelantos en efectivo deben ser un último recurso y deben realizarse solo después de verificar los términos de su tarjeta de crédito.