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Cómo ver (y monitorear) su informe crediticio de forma gratuita

Cómo ver (y monitorear) su informe crediticio de forma gratuita
13 enero, 2021

@chrisbhoffman Actualizado el 22 de julio de 2019 a las 1:45 pm EDT

Si vigila regularmente su informe de crédito, notará cuando los ladrones de identidad abren cuentas a su nombre y cuando se enumeran errores que podrían causarle problemas en el futuro. Aquí le mostramos cómo hacerlo de forma gratuita.

La ley de los EE. UU. Le da derecho a un informe crediticio anual gratuito directamente de cada agencia, pero tendrá que ir a otra parte si desea obtener su informe crediticio con más frecuencia. No se preocupe, sigue siendo gratis.

Conceptos básicos del informe de crédito

Hay varias agencias de informes crediticios. Los “tres grandes” en Estados Unidos son Equifax, TransUnion y Experian. Cuando solicita un crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca, el prestamista obtiene una copia de su informe crediticio de una o más de estas agencias. Depende del prestamista qué agencia utilizan.

Estos informes crediticios suelen tener las mismas cuentas informadas. Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito y un préstamo para automóvil, debería ver esas tres cuentas aparecer en los tres informes. Sin embargo, si solicita una hipoteca, solo verá la consulta del banco (o “pull”) aparecer en cualquier informe crediticio que hayan visto.

Si bien los informes generalmente deben mostrar la misma información, es una buena idea verificar los tres para asegurarse de que la información sea correcta.

Tenga en cuenta que, si bien estos servicios le mostrarán un “puntaje de crédito”, esos puntajes de crédito son en realidad un tema bastante complicado. La agencia de informes crediticios solo informa datos sin procesar, como una lista de sus cuentas, uso, límites de crédito e historial de pagos, y los acreedores pueden ejecutarlos a través de varios modelos diferentes para obtener el puntaje numérico que utilizan.

Para TransUnion y Equifax, utilice Credit Karma

El sitio web gratuito Credit Karma muestra datos de sus informes de Equifax y TransUnion. También tienen aplicaciones gratuitas disponibles para iPhone y Android.

Después de crear su cuenta gratuita, puede iniciar sesión en el sitio web y hacer clic en Mi descripción general> Detalles de puntaje> Informe de crédito para ver su informe de TransUnion o Equifax. Alternar entre los dos en la parte superior de la página. En la aplicación, ambos informes se encuentran en la parte superior de la página principal.

Si hay un problema con algo aquí, puede hacer clic en una cuenta para ver más información sobre cómo disputar un error.

Credit Karma te permite ver información actualizada cada siete días, para que siempre puedas ver una copia reciente de tu informe crediticio. También le envían correos electrónicos de alerta cuando aparece una nueva cuenta en su informe o si detectan algún cambio. Entonces, si un ladrón de identidad alguna vez roba su información y abre una nueva cuenta a su nombre, recibirá un aviso temprano. También pueden notificarle si descubren que su dirección de correo electrónico ha sido expuesta en una violación de datos públicos de otra empresa.

Para personalizar esto, haga clic en Perfil y configuración> Comunicaciones y monitoreo en el sitio Credit Karma (o presione el ícono de Configuración en la aplicación). Asegúrese de que “Monitoreo de crédito” esté marcado para recibir los correos electrónicos.

Tenga en cuenta que, aunque Credit Karma muestra números de puntaje crediticio, este puntaje se calcula utilizando el modelo VantageScore. La mayoría de los prestamistas utilizan el modelo de puntaje FICO Score, e incluso existen diferentes modelos de puntaje FICO que se utilizan para diferentes tipos de crédito, por lo que el puntaje numérico real que ve su prestamista será diferente.

Este servicio es completamente gratis. Credit Karma gana dinero usando su puntaje crediticio para recomendar tarjetas de crédito y préstamos que quizás desee solicitar. Pero nunca tienes que solicitar nada aquí.

Para Experian, use FreeCreditScore.com

Experian no hace que sus datos estén disponibles en Credit Karma, pero opera su propio sitio web de puntaje de crédito gratuito. FreeCreditScore.com es propiedad de Experian y funciona de manera similar a Credit Karma. También hay disponibles aplicaciones para iPhone y Android.

Advertencia : Experian intenta utilizar este servicio gratuito para venderle más. Quieren venderle funciones como un informe actualizado todos los días y la capacidad de ver los tres informes de crédito en un solo lugar. Sin embargo, no tiene que gastar dinero para utilizar este servicio. Solo tenga cuidado con lo que hace clic.

Una vez que se haya registrado de forma gratuita, puede ver su informe crediticio y una puntuación FICO. Haga clic en Informes y puntuaciones> Informes de crédito> Experian para verlo.

El sitio web FreeCreditScore.com le muestra un nuevo informe crediticio de Experian cada 30 días. Esto es menos conveniente que la ventana de 7 días de Credit Karma, pero sigue siendo mucho más conveniente que solicitar un informe crediticio gratuito una vez al año a las agencias de informes.

Al igual que con Credit Karma, el servicio de Experian le enviará un correo electrónico cada vez que note un cambio en su informe de crédito, como una nueva cuenta que se ha abierto y reportado a su nombre. Esto le avisa si un ladrón de identidad abre una cuenta a su nombre. También puede hacer clic en “Alertas de crédito” en el sitio web para ver una lista de alertas recientes.