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Cuándo solicitar un préstamo comercial | Acción

Cuándo solicitar un préstamo comercial | Acción
13 enero, 2021

Cuándo solicitar un préstamo comercial

Hay miles de diferentes tipos de pequeñas empresas. Cada pequeña empresa es única a su manera. Sin embargo, un hilo común que atraviesa todas y cada una de las pequeñas empresas, sin importar el tipo, es la necesidad de una financiación adecuada.

Para cada emprendedor, llegará un momento durante la vida de su negocio en el que necesitará más capital. Para algunas empresas, un préstamo inicial llevará a la empresa desde la fase de planificación hasta la creación de una empresa real. Para otros empresarios, su negocio establecido necesitará una inyección de fondos para seguir adelante. Para otros, una crisis de efectivo requerirá un préstamo de emergencia y acceso rápido al dinero.

Pero obtener un préstamo no es una decisión pequeña: no desea pedir prestado más de lo que puede pagar y tendrá que pagar intereses de cualquier manera. En el caso de una emergencia grave, no tiene muchas opciones sobre cuándo pedir un préstamo. Pero si está buscando comenzar o crecer, tiene mucha más flexibilidad. Entonces, ¿cuándo es el momento adecuado para solicitar un préstamo? Demasiado pronto y está pagando más intereses de los que necesita, además es posible que no pueda hacer un uso completo del efectivo. Demasiado tarde y corre el riesgo de quedar atrapado en un préstamo abusivo y terminar pagando un brazo y una pierna en intereses y tarifas. ¿Cómo te decides?

Puede que no necesite un préstamo

Si está tratando de hacer despegar su negocio o hacer crecer un negocio existente, debe tener un plan de negocios completo en su lugar. Ese es el lugar para comenzar al decidir cuándo solicitar un préstamo. ¿Para qué, exactamente, podría necesitar un préstamo? Si está buscando comprar equipos o propiedades costosos, probablemente no pueda hacerlo sin un préstamo. Sin embargo, si está buscando expandirse más lentamente, es posible que sus flujos de efectivo sean suficientes y que en realidad no necesite un préstamo. No desea obtener un préstamo si no es necesario, y puede valer la pena reducir un poco su ritmo de crecimiento para que sus flujos de efectivo coincidan con sus necesidades de efectivo.

Si está preocupado por un problema de flujo de efectivo a corto plazo en lugar de un problema de crecimiento a largo plazo, aún debe investigar su plan de negocios y su presupuesto detallado. Es posible que descubra que hay lugares en los que puede recortar gastos o extender crédito con sus proveedores y superar una racha difícil. También deberá averiguar por qué tiene poco efectivo en primer lugar. ¿Es un evento único, como la necesidad de reparar un equipo costoso, o es un problema continuo? Si constantemente se queda corto, un préstamo no es una solución a largo plazo. Es posible que desee tomar uno para superar esa mala racha, pero luego deberá concentrarse en reducir costos y aumentar los ingresos para que su negocio se mantenga en números negros.

Entonces, ¿cuándo necesito un préstamo?

Querrá comenzar a buscar préstamos cuando no pueda cubrir sus necesidades de financiamiento sin ellos. Comprar un edificio generalmente requiere una hipoteca, por ejemplo. Si va a realizar ese tipo de compra, recuerde que obtener ese tipo de préstamo lleva tiempo. Querrá comenzar a comunicarse con los prestamistas incluso antes de comenzar a buscar esa gran compra. Querrán ver sus finanzas y su plan de negocios y le informarán cuánto puede pedir prestado. Es posible que descubra que no puede obtener un préstamo lo suficientemente grande como para cubrir sus necesidades, en cuyo caso deberá ajustar su plan de negocios. Eso puede significar esperar un tiempo antes de realizar la compra o puede significar realizar cambios en sus operaciones para que le sea más fácil cubrir pagos mayores.

Si necesita asistencia en efectivo a corto plazo, su cronograma será diferente. Puede llevar meses obtener una hipoteca comercial, pero el objetivo de un préstamo a corto plazo es que es rápido. Dicho esto, no será instantáneo. Si está analizando su presupuesto y se da cuenta de que se dirige hacia un déficit, comuníquese con su prestamista más temprano que tarde. Eso le da tiempo para averiguar cuánto puede obtener y comparar precios para asegurarse de que está obteniendo una buena oferta.

También querrá considerar qué tipo de préstamo está obteniendo. Es posible que los préstamos tradicionales deban pasar por varias rondas de negociaciones antes de que pueda obtener la aprobación previa. Entonces tomará más tiempo obtener el efectivo. El cronograma varía según la cantidad y el tipo de préstamo, pero puede llevar meses. Los microprestamistas son otra opción popular para las pequeñas empresas y tienden a ser más rápidos que los prestamistas tradicionales. Están diseñados específicamente para operaciones más pequeñas y generalmente otorgan préstamos más pequeños, lo que acelera todo el proceso.

Elegir sabiamente

Lo más importante es asegurarse de que realmente necesita un préstamo: ¿por qué pagar intereses cuando no es necesario? Si realmente necesita un préstamo, comience a sacar sensores lo antes posible. Esencialmente, desea abrir sus opciones tan pronto como crea que podría necesitar un préstamo, pero no desea obtener ese préstamo hasta que esté seguro de que es la decisión correcta.

Para obtener información más detallada sobre los préstamos disponibles, incluidas las opciones de préstamos alternativos, consulte el recurso de Acción Encontrar la fuente de financiación adecuada para su negocio.