Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Los 4 documentos hipotecarios más importantes para usted; ll firmar

Los 4 documentos hipotecarios más importantes para usted; ll firmar
13 enero, 2021

Temas del blog

  • Las tendencias del mercado
  • Mejoras para el hogar
  • Primera persona
  • Casas Únicas
  • Sugerencias y consejos

Publicación destacada

¿Cuánto cuesta mudarse?

Por Mary Boone el 23 de marzo de 2018

Los dólares y centavos que se invierten en la mudanza varían mucho según una serie de factores.

Herramientas Zillow

  • Encuentra casas en venta
  • Buscar alquileres
  • Consulte las últimas tasas hipotecarias
  • Inspírate en el diseño del hogar
  • Conéctese con un agente local

Cuando se trata de comprar una casa, conocer el papeleo lo ayudará a sentirse más seguro el día del cierre.

Las leyes vigentes en octubre de 2015 requieren que los compradores de viviendas firmen nuevos documentos durante el proceso de hipoteca. Aquí hay un vistazo a lo que ha cambiado y lo que firmará si compra una casa ahora.

Cambios en la ley de divulgación de hipotecas en 2015

Los consumidores que financian viviendas en los EE. UU. Están protegidos contra abusos de tarifas por dos regulaciones principales: la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) y la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA).

Respectivamente, TILA y RESPA lo protegen de abusos en los costos de cierre y evitan que los proveedores de servicios de vivienda (como prestamistas, agentes de bienes raíces y compañías de títulos de propiedad) se otorguen tarifas de referencia para su negocio.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) hace cumplir TILA y RESPA, y el 3 de octubre de 2015, la CFPB combinó todas las divulgaciones de tarifas y tasas hipotecarias requeridas anteriormente en dos formas simples para facilitar a los consumidores la comprensión de sus hipotecas. Esta iniciativa se llama Regla de Divulgación Integrada TILA-RESPA (TRID).

La estimación del préstamo y la divulgación final

Los dos formularios creados por TRID se denominan Estimación del préstamo y Divulgación de cierre.

La Estimación del préstamo se le debe proporcionar dentro de los tres días posteriores a la solicitud con un prestamista, y reemplazó las divulgaciones de Estimación de buena fe y Veracidad en los préstamos que solían obtener los compradores de vivienda antes del 3 de octubre de 2015. Detalla los términos del préstamo, los pagos proyectados sobre el vida de su hipoteca y costos de cierre de la partida.

La Divulgación de cierre se le debe proporcionar al menos tres días hábiles antes del cierre de su hipoteca, y reemplazó la declaración de liquidación final, que también se conocía como HUD o HUD-1. Se parece casi exactamente a la estimación del préstamo, pero agrega un desglose de los costos pagados por el comprador frente al vendedor frente a terceros. Esto significa que está revisando los términos finales en el mismo formato que vio inicialmente en el cálculo del préstamo y tiene tres días para asimilarlos antes de cerrar.

Asegúrese de leer y comprender las reglas de tiempo específicas que los prestamistas (y usted) deben seguir con estas divulgaciones al cerrar la compra o refinanciamiento de una vivienda, ya que podrían afectar el tiempo que lleva completar el proceso hipotecario.

Si acepta seguir adelante con el cierre después del período de espera de tres días de la Divulgación de cierre, también deberá firmar un conjunto completo de documentos del préstamo. Entre ellos, los dos siguientes son los más importantes.

El pagaré (también conocido como “el pagaré”)

La nota es su contrato de préstamo y contiene los términos de su préstamo (como ARM fijo a 30 años o ARM a 5 años); especifica la tasa, los intervalos de pago y los cambios de pago en el camino; e indica si incurrirá en una multa por pago anticipado si cancela el préstamo antes de tiempo.

En el pagaré, usted acepta que su casa es una garantía para el préstamo, por lo que su prestamista tendrá un reclamo sobre su propiedad si usted no paga de acuerdo con los términos del pagaré. Esta disposición de pagaré se referirá a un documento separado que es el “instrumento de seguridad”, llamado hipoteca o escritura de fideicomiso.

El instrumento de seguridad (también conocido como “la hipoteca” o “la escritura de fideicomiso”)

Tanto una hipoteca como una escritura de fideicomiso comprometen la propiedad como garantía del pagaré. Fannie Mae proporciona una lista que especifica qué estados requieren hipotecas versus escrituras de fideicomiso para que sepa cuál firmará junto con su nota según el lugar donde vive.

Dependiendo del préstamo que elija, deberá cumplir con una de estas tres disposiciones de ocupación contenidas en todas las hipotecas y escrituras de fideicomiso:

  • Ocupado por el propietario . Debe mudarse a la propiedad dentro de los 60 días posteriores al cierre y vivir allí como su residencia principal durante al menos un año. Entonces puedes usarlo como alquiler o como segunda residencia.
  • Segunda casa . Solo puede usar la propiedad como una segunda casa y no se le permite alquilar la casa.
  • No ocupado por el propietario . Usted está pagando una tasa más alta por este préstamo, por lo que puede convertir la ocupación en segunda residencia o ocupada por el propietario cuando lo considere oportuno.