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Los concesionarios dan algunos consejos a los compradores de automóviles: simplemente deje de pagar su préstamo

Los concesionarios dan algunos consejos a los compradores de automóviles: simplemente deje de pagar su préstamo
13 enero, 2021

Joyce Parks estaba luchando por pagar su Kia Soul cuando, dice, el concesionario donde lo había comprado le propuso una idea poco convencional: dejar de hacer los pagos.

La Sra. Parks, de 63 años, dice que los empleados le dijeron que no podía cambiar el Soul pero que podía comprar otro automóvil. Para deshacerse del Soul, el concesionario le dijo que debería hacer que el prestamista lo recuperara, dijo Parks.

El intercambio, mediante el cual un comprador devuelve un automóvil a un concesionario y lo usa como crédito para otro, es a menudo un paso crucial en la compra de un automóvil. Sin embargo, algunos concesionarios les están diciendo a los compradores que devuelvan sus autos viejos a sus prestamistas y les vendan otros nuevos, en una práctica conocida como “patear el comercio”.

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Es difícil estimar con qué frecuencia sucede esto. Los veteranos de las ventas de automóviles dicen que la práctica es un secreto a voces en algunas salas de exposición. En términos generales, los vehículos se están volviendo más caros y los estadounidenses tienen dificultades para pagarlos. Los concesionarios ahora ganan más dinero con la financiación que con la venta de vehículos. Si un préstamo para un automóvil sale mal, generalmente no es el concesionario el que está en apuros, sino el prestatario o prestamista.

La Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles dijo que no hay evidencia que sugiera que “patear el comercio” sea frecuente. Los concesionarios “no podrían mantener relaciones cuidadosamente cultivadas” con los prestamistas “si tuvieran que participar en el tipo de comportamiento alegado”, dijo un portavoz.

Los abogados del consumidor dicen que han visto más casos de este tipo. Hace cinco años, “sucedía dos o tres veces al año”, dijo Daniel Blinn, un abogado con sede en Connecticut que ha demandado a concesionarios y prestamistas de automóviles. “Ahora, lo escuchamos al menos una vez al mes”.

La firma de informes crediticios TransUnion calcula que en 2018 se originaron casi 24 millones de préstamos para vehículos en EE. UU. fraude de automóviles.

Aproximadamente una quinta parte de las personas a las que se les ha embargado un automóvil en los últimos años obtienen otro préstamo para automóvil en el plazo de un año después de la recuperación, dice TransUnion.

Los concesionarios generalmente no otorgan préstamos. Cuando los consumidores necesitan financiamiento, un concesionario envía electrónicamente sus solicitudes de préstamo a bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Ellos, a su vez, deciden si financian el préstamo.

Los problemas a menudo comienzan con los consumidores que compran automóviles que no pueden pagar o que firman préstamos que no comprenden. Pero los concesionarios pueden agravar el problema. Algunos concesionarios están inflando los ingresos de los prestatarios en las solicitudes de préstamos para que puedan venderles automóviles más grandes o más caros, según demandas y entrevistas.

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Cuando los concesionarios inician el comercio, generalmente consiguen que un prestamista apruebe un préstamo para el vehículo nuevo del comprador. A continuación, el comprador generalmente se va a casa con dos vehículos y dos préstamos. Solo entonces el comprador le pide al prestamista original que recupere el auto original.

Connex Credit Union demandó al concesionario de Connecticut Barberino Nissan en 2016, alegando que el concesionario “repetidamente les dijo a los clientes que solo entregaran las llaves a Connex”. Barberino negó las acusaciones, pero aceptó un acuerdo hace aproximadamente un año, según el abogado del concesionario.

Los prestamistas generalmente dicen que cortarán los lazos con los concesionarios que hacen esto. Sin embargo, a menudo los prestamistas no se dan cuenta de que está sucediendo.

La Sra. Parks, una ex asistente dietética en Gastonia, Carolina del Norte, dijo que les dijo a los empleados del concesionario que no podía pagar el Nissan Rogue usado que querían que comprara. Dijo que firmó un préstamo bancario porque se sentía sin opciones.

La Sra. Parks luego le dijo a Kia Motors Finance, el prestamista de su Soul, que quería devolverlo. El concesionario le dijo que no mencionara que acababa de comprar otro automóvil, dijo.

Después de unos meses, la Sra. Parks tampoco pudo hacer los pagos del Rogue. También fue recuperado.

La Sra. Parks ahora conduce un Nissan Murano usado que le compró su familia. Su puntaje crediticio se ha desplomado. Ella debe al menos $ 15,000 en Soul and Rogue, según su informe de crédito.

Ella está demandando al concesionario, Kia of Gastonia. Cerró el año pasado. Un abogado del concesionario no respondió a las solicitudes de comentarios.

Cuando un prestamista recupera un vehículo, normalmente intenta venderlo, pero a menudo eso no es suficiente para cubrir el préstamo pendiente. A veces, los prestatarios no se dan cuenta de que son responsables de la deuda restante incluso después de deshacerse del vehículo atado a él.

Perla Amante de Hawthorne, California, luchó para pagar su Kia Sorento después de que su esposo murió en 2018. Siguiendo las instrucciones de su concesionario, dijo, firmó un préstamo para un Kia Forte y luego llamó al prestamista de Sorento, Ally Financial Inc., decir que ya no lo quería.

Ally le dijo que se le cobraría la cantidad restante después de que Ally revendiera el auto. La Sra. Amante, de 70 años, una jubilada que trabajaba en servicio al cliente, dijo que el concesionario no había mencionado este riesgo. Se puso en contacto con un abogado, quien consiguió que el concesionario recuperara el Forte.

Cuando el Hyundai Sonata de Whitney Davis tenía problemas mecánicos en 2016, regresó al concesionario de Connecticut donde lo compró usado.

El concesionario le dijo que tomaría el auto y le vendería otro, dijo. Pero después de que firmó un préstamo para un Nissan Altima usado, le dijeron que no podía cambiar el Sonata, dijo. Cuando explicó que no podía pagar dos préstamos para un automóvil, un empleado le dijo que se lo devolviera el prestamista del Sonata, dijo.

“Hizo que pareciera que era algo con lo que se ocupaban mucho”, dijo Davis, quien tiene 29 años y es gerente de oficina.

El prestamista del Sonata recuperó el vehículo y pronto le informó a la Sra. Davis que aún debía casi $ 9,000. Su puntaje crediticio se desplomó.

Un propietario del concesionario Car Nation en Middletown, Connecticut, se declaró culpable en un tribunal federal en diciembre de un cargo relacionado con proporcionar información falsa sobre solicitantes de préstamos a prestamistas de automóviles. Trent LaLima, un abogado del propietario, dijo que su cliente no engañó a ningún comprador de automóviles y “nunca habría tolerado tal actividad”.

El concesionario ha cerrado. Un abogado del concesionario impugnó la cuenta de la Sra. Davis, pero no dio detalles.

La Sra. Davis recientemente obtuvo un préstamo para un Jeep Grand Cherokee usado.