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Los pros y contras de congelar su crédito; Asesor de Forbes

Los pros y contras de congelar su crédito; Asesor de Forbes
13 enero, 2021
Category: Informe Crediticio

Un congelamiento de crédito es uno de los pasos más importantes que puede tomar para protegerse de que los ladrones de identidad abran cuentas de crédito a su nombre. Los congelamientos prohíben que las agencias de informes crediticios del consumidor divulguen el contenido de un informe crediticio a cualquier persona que solicite los datos. Sin ese archivo de crédito, los prestamistas generalmente no le otorgarán crédito a usted, ni a nadie que afirme ser usted.

En otras palabras, una congelación de crédito ayuda a evitar que se establezcan nuevas cuentas de crédito a su nombre.

Congelar su crédito (también conocido como congelación de seguridad) es cada vez más importante. Con casi toda nuestra información financiera y personal viviendo en la nube, somos cada vez más vulnerables al fraude y al robo de identidad. De hecho, el robo de identidad representó $ 16.8 mil millones en pérdidas repartidas entre 16.7 millones de víctimas en 2017.

El hecho de que Equifax, una de las principales agencias de informes crediticios, sufrió una violación de seguridad sirve como advertencia. El robo de números de seguro social y otros datos personales significa que alguien puede tener toda la información que necesita para robar su identidad. Para ser claros, una congelación de crédito no lo protegerá de que alguien robe su identidad, pero hará que sea más difícil para ellos usar su identidad robada para abrir cuentas de crédito fraudulentas a su nombre.

Con las víctimas de fraude de identidad alcanzando un máximo histórico, es inteligente tomar las medidas necesarias para proteger sus activos financieros. Pero, ¿vale la pena congelar su crédito?

Solía ​​costar dinero congelar su crédito, pero ahora la ley exige que las agencias de informes crediticios ofrezcan congelaciones de crédito de forma gratuita. Si bien parece una obviedad congelar su crédito, exploremos los pros y los contras para que pueda tomar la mejor decisión posible.

Las ventajas de congelar su crédito

  • Congelar su crédito reduce la posibilidad de que alguien cree una cuenta de crédito fraudulenta a su nombre
  • Un congelamiento de crédito le da la tranquilidad de saber que su informe de crédito está seguro
  • Una congelación no afectará su puntaje de crédito ni afectará su capacidad para usar sus cuentas de crédito existentes
  • Las congelaciones de crédito ahora son gratuitas y no le costarán ni un centavo
  • Congelar su crédito evitará que solicite impulsivamente una nueva tarjeta de crédito en una tienda, ya que eliminar una congelación le llevará aproximadamente 20 minutos
  • En la mayoría de los estados, las congelaciones de crédito duran indefinidamente, por lo que no tiene que preocuparse de que expiren hasta que las levante.

Los contras de congelar su crédito

  • No se garantiza que una congelación de crédito sea 100% efectiva
  • Debe ponerse en contacto con cada agencia de informes crediticios de forma individual para emitir un congelamiento de crédito y luego, posteriormente, para levantarlo.
  • Deberá planificar con anticipación cuando abra una nueva cuenta de crédito (hipoteca, tarjeta de crédito, préstamo para automóvil, etc.), ya que deberá solicitar un levantamiento temporal del congelamiento de crédito.

Como puede ver en la lista de pros y contras, congelar su crédito tiene enormes beneficios, mientras que la desventaja es principalmente la conveniencia. Creo que es un pequeño precio a pagar por la seguridad que ofrece.

Si alguna vez ha tenido que disputar algo en su informe de crédito o lidiar con una cuenta fraudulenta, entonces sabrá que la cantidad de tiempo que lleva instaurar una congelación de crédito es un tiempo bien invertido. El tiempo necesario para obtener una congelación de crédito de las principales agencias de crédito palidece en comparación con la molestia de disputar un error en su informe de crédito.

Si está listo para congelar su crédito, esto es lo que necesita saber.

Cómo congelar su crédito

Cuando esté listo para congelar su informe de crédito, puede comunicarse con las agencias de crédito para establecer un congelamiento de crédito por teléfono o en línea en los sitios y números a continuación. He descubierto que completar el proceso en línea es más conveniente.

Equifax: en línea o por teléfono al 1-800-685-1111

Experian: en línea o por teléfono al 1-888-397-3742

TransUnion: en línea o por teléfono al 1-888-909-8872

Una vez que verifique su identidad y realice la solicitud, recibirá un PIN. Guarde el PIN en un lugar seguro. Necesitará este PIN para descongelar o descongelar su informe de crédito antes de establecer nuevas cuentas de crédito. Recuerde que debe comunicarse con las principales agencias de crédito individualmente para congelar y descongelar su archivo.

Una vez que su crédito esté congelado, es inteligente solicitar un informe crediticio gratuito al menos cada 6 meses en www.annualcreditreport.com para asegurarse de que todo lo que figura en su archivo crediticio sea correcto. Recuerde que es posible que las empresas notifiquen erróneamente un pago a tiempo como retrasado. Una congelación de crédito no sustituye a la supervisión de su propio informe de crédito de vez en cuando.

Si bien el proceso de congelación de su crédito lleva mucho tiempo, consuélese con el hecho de que se protegerá a sí mismo y a sus seres queridos si decide congelar su crédito.

Otras formas de protegerse

Además de congelar el crédito, es inteligente usar contraseñas seguras en todas sus cuentas bancarias, de correo electrónico y de redes sociales. Hacer que sea más difícil ser pirateado lo convertirá en un objetivo menos atractivo para el robo de identidad y el fraude crediticio.

Yo personalmente uso y recomiendo un administrador de contraseñas para almacenar y crear contraseñas seguras para todas mis cuentas. Es imposible eliminar por completo la amenaza del robo de identidad, pero es inteligente reducirla tanto como sea posible.

Otra forma de protegerse es limitar la cantidad de información personal que comparte en línea. Por ejemplo, si su pregunta de seguridad para muchos sitios es: “¿Cómo se llama su perro?”, No publique el nombre de su perro en las redes sociales a diario.

Línea de fondo

Congelar su crédito no es una solución perfecta para protegerse del robo de identidad y el fraude crediticio. Sin embargo, es eficaz para evitar que los delincuentes abran cuentas de crédito a su nombre. Ahora que las congelaciones de crédito son gratuitas, hay pocas razones para no hacerlo.

El proceso de establecer y levantar una congelación de crédito puede ser inconveniente. Pero no es nada comparado con el dolor de cabeza de lidiar con alguien que abre cuentas a su nombre (¿realmente tiene tiempo para presentar una denuncia policial?).

Así que protéjase y proteja a sus seres queridos congelando y controlando sus informes de crédito.