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¿Merecen la pena las tarjetas de crédito de Amazon? Asesor de Forbes

¿Merecen la pena las tarjetas de crédito de Amazon? Asesor de Forbes
13 enero, 2021

Las tarjetas de crédito de la marca Amazon no son nuevas. Pero con la reciente adquisición de Whole Foods por parte de la compañía, estas tarjetas de crédito pueden brindar más recompensas que nunca.

Hay cuatro tarjetas de crédito de Amazon a considerar, cada una con un conjunto único de beneficios e inconvenientes. ¿Merecen la pena tanto para los miembros Prime como para los no Prime? Vamos a ver.

Tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards *

Lanzada en 2017, esta tarjeta Chase es exclusivamente para miembros de Amazon Prime, que reciben una tarjeta de regalo de Amazon de $ 70 una vez aprobada.

El bueno

Sin tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero, esta tarjeta ofrece grandes oportunidades de reembolso en efectivo. Como miembro Prime, obtienes un 5% de devolución en compras en Amazon.com y Whole Foods, un 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias, y un 1% de devolución en todas las demás compras. Esto significa que cada dólar gastado equivale a $ 0.05 (o 5 puntos) en recompensas, $ 0.03 (o 3 puntos) en recompensas o $ 0.01 (o 1 punto) en recompensas.

La captura

Aunque puede canjear sus puntos en cualquier momento por “compras elegibles” en Amazon, no podrá canjearlos por efectivo hasta que llegue a 2,000 puntos, o $ 20. Esto significa que tendría que gastar $ 400 en Amazon o Whole Foods para poder cobrar. También puede canjear recompensas por tarjetas de regalo y recompensas de viaje.

Las APR de compra y transferencia de saldo son promedio: 14.24% a 22.24%, según su solvencia y están sujetas a cambios. Y aunque técnicamente no hay una tarifa anual asociada con esta tarjeta, debe tener una membresía de Amazon Prime, que cuesta $ 119 al año. La tarifa de Amazon supera a emisores como American Express y algunas tarjetas Citibank, pero es más alta que la de Wells Fargo o Bank of America. Pero al menos con una membresía de Amazon Prime, obtiene envío gratuito de 2 días y acceso a Amazon Prime Video, entre otros beneficios.

A $ 119, tendría que gastar $ 2,380 en productos de Amazon o en Whole Foods para ganar suficiente dinero en efectivo para pagar su suscripción Prime. Sin embargo, eso no tiene en cuenta el valor del envío gratuito de dos días u otros beneficios Prime. Tampoco tiene en cuenta el gasto en otras categorías que también obtienen recompensas, aunque a tasas más bajas.

Entonces, si ya se está suscribiendo a Prime para los otros beneficios, o si es un cliente devoto y frecuente de Amazon y Whole Foods, esta tarjeta podría ser una gran oferta para usted. De lo contrario, hay muchas otras tarjetas, incluidas la tarjeta Citi® Double Cash Card y la tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards *, que ofrecen altas recompensas de devolución de efectivo en cada compra sin una tarifa anual.

Tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards *

Esta tarjeta es similar a la anterior, pero es una opción para los miembros que no son de Amazon Prime. Al abrir la tarjeta, recibirá una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 50. Esta tarjeta, así como la tarjeta Prime Rewards, ofrecen otros beneficios como reembolso de equipaje perdido y seguro de accidentes de viaje.

La tarjeta Prime Rewards ofrece un reembolso del 3% en compras en Amazon.com y Whole Foods, un reembolso del 2% en restaurantes, estaciones de servicio y farmacias, y solo un reembolso del 1% en todas las demás compras. No hay tarifa anual por la tarjeta.

Si bien el 3% de devolución en las compras de Amazon.com y Whole Foods es menos que el 5% que ganan los usuarios de la tarjeta Amazon Prime Rewards, no tiene que desembolsar $ 119 al año por una membresía de Amazon Prime. Pero nuevamente, las tarjetas como la tarjeta Citi Double Cash ofrecen 2% de reembolso en efectivo en todas las compras (1% de reembolso en efectivo cuando realiza la compra y 1% más cuando paga por esas compras), y podrían ser una mejor opción a menos que haga mucho de sus gastos en Whole Foods, Amazon, restaurantes, gasolineras y farmacias.

Amazon.com tarjeta de tienda

Lo primero es lo primero. Esta tarjeta, ofrecida por Synchrony Bank, solo se puede usar al comprar en Amazon. Hay dos tipos de tarjetas de tienda, ofrecidas para miembros Prime y no Prime. Los miembros Prime obtendrán un reembolso del 5% en todas las compras de Amazon.com mientras usan la tarjeta. Al igual que con las tarjetas Visa, estas recompensas de devolución de efectivo se pueden canjear por compras en Amazon o como créditos de extracto.

Ambos tipos de tarjetas de tienda ofrecen interesantes opciones de financiación al 0%. Son:

  • Sin intereses en compras de $ 149 o más si se paga en su totalidad dentro de los seis meses.
  • Sin intereses en compras de $ 599 o más si se paga en su totalidad dentro de los 12 meses.
  • Sin intereses en compras seleccionadas de Amazon si se paga en su totalidad dentro de los 24 meses.

Es importante tener en cuenta que se trata de ofertas de interés diferido. Si no paga el monto total en el momento especificado, se le cobrarán los intereses incurridos desde la fecha de compra. Desafortunadamente, estas ofertas especiales de financiamiento no se pueden combinar con el beneficio de reembolso en efectivo del 5%.

La tarjeta también ofrece una “Oferta de pago equitativo”. En compras seleccionadas de Amazon, podrá pagar con pagos mensuales iguales y una APR del 0% hasta que la compra se pague en su totalidad. Nuevamente, esta oferta no se puede combinar con el beneficio de recompensas del 5%.

Si bien esta tarjeta no tiene tarifa anual, la APR de compra es elevada: 25,99%. Si bien las ofertas de financiamiento del 0% son intrigantes, es difícil encontrar otros beneficios para esta tarjeta para los miembros que no son Prime, además de una tarjeta de regalo de Amazon de $ 60 que se ofrece al abrir la tarjeta.

En su lugar, busque tarjetas que ofrezcan APR introductorias del 0%, como la tarjeta Capital One Quicksilver. Si eres miembro Prime, solo debes optar por esta tarjeta si necesitas aprovechar las opciones de financiamiento para comprar artículos caros. De lo contrario, la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards es más versátil.