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Muestra de carta de buena voluntad 2020: Elimine los pagos atrasados ​​del informe de crédito

Muestra de carta de buena voluntad 2020: Elimine los pagos atrasados ​​del informe de crédito
13 enero, 2021
Category: Puntaje Crediticio
Última actualización el 11 de enero de 2019
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Una “carta de buena voluntad” puede ser una forma eficaz de mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, debe hacerse de la manera correcta para tener una oportunidad. Cuando escribe una carta de buena voluntad, esencialmente le está pidiendo a un acreedor un “descanso” en una morosidad denunciada.

Lo más importante que debe recordar al escribir una carta de buena voluntad es que USTED es, en última instancia, responsable de la morosidad que está afectando su informe crediticio. Este no es el momento de arremeter contra el acreedor o culpar a nadie más.

Para tener una oportunidad de éxito, una carta de buena voluntad debe citar hechos relevantes. Hágalo de una manera que pueda atraer emocionalmente al acreedor . No basta con presentar los hechos y colorearlos con contextos. Necesitas contar una historia.

He escrito varias cartas de buena voluntad y he descubierto que valen la pena mi tiempo y esfuerzo. Ese era el caso la mayoría de las veces. Para aumentar sus probabilidades de obtener un ajuste de fondo de comercio de un acreedor que lo denunció por un pago atrasado, permítame guiarlo a través de algunas respuestas a las siguientes preguntas útiles:

¿Cuándo debo escribir una carta de buena voluntad?

Creo que siempre es una buena idea enviar una carta de buena voluntad cada vez que tenga un defecto de pago atrasado en su informe crediticio. Eso se debe a que no hay ningún inconveniente real que no sea una pequeña inversión de tiempo y / o recursos.

Sin embargo, la ventaja es significativa. Un ajuste de buena voluntad, si se otorga, puede agregar varios puntos a su puntaje crediticio.

Aconsejaría dar prioridad a cualquier morosidad denunciada para la que pueda “construir un caso” más fácilmente. Por ejemplo, si tiene varias morosidades reportadas en su cuenta de préstamos estudiantiles, pero solo una morosidad en su cuenta de tarjeta de crédito que ha tenido durante 8 años, es mucho más probable que logre un resultado exitoso con la cuenta de la tarjeta de crédito.

No se deje desanimar por ciertos acreedores, como Bank of America, que afirman que “no pueden cumplir con las solicitudes de ajustes de buena voluntad” porque la Ley de informes crediticios justos les exige “informar información completa y precisa” a las agencias de informes crediticios. Una búsqueda rápida en Internet muestra que las personas han tenido éxito escribiendo cartas de buena voluntad al Bank of America. Esa es solo otra razón por la que siempre recomiendo intentarlo.

¿Cuáles son los componentes clave de una carta de buena voluntad?

Es importante elaborar una súplica emocional que llame la atención del prestamista. Eso los obligará a tomar medidas favorables . Saben que es valioso hacer felices a los clientes. Si creen que puede beneficiarlos, pueden encontrar algún tipo de tecnicismo. Eso podría justificar hacer un ajuste de buena voluntad.

Siempre me aseguro de que mis cartas de buena voluntad se adhieran a una fórmula específica. El difunto Stephen Covey recomendó “comenzar con el fin en mente” y, en este caso, el “fin” es obtener un acto de perdón de un acreedor. Esa es una consideración importante al elaborar la carta.

Voy a terminar la carta con una petición humilde del perdón. Por eso prefiero comenzar con algo amigable y elogioso para que el lector se sienta cómodo. Eso establecerá un tono positivo.

Si he disfrutado de una relación larga y exitosa con la empresa, siempre lo mencionaré desde el principio. Siempre debe incluir todas y cada una de las pruebas que puedan respaldar la narrativa de que tiene un sólido historial de ser confiable y responsable. Además, ilustrará el hecho de que esta fue una instancia única que no es probable que repita.

Después de las bromas, describo el motivo de la carta. Acepto toda la responsabilidad por el error. Este es el momento de ser humilde y reconocer tu error.

Explique las circunstancias que contribuyeron al retraso en el pago. Muestre remordimiento a partes iguales por lo que sucedió y determinación para asegurarse de que no vuelva a suceder. Sea específico con los pasos que tomará para evitar sucesos futuros, si es posible.

La parte final de la carta es donde vas a cerrar. Solo reconoce que cometes errores. Muestre (no diga) cómo aprendió de los errores del pasado. Solicite el ajuste de buena voluntad y agradézcales su consideración.

¿Qué aspecto tiene una carta de buena voluntad?

Ahora que conoce los ingredientes clave de una carta de buena voluntad, es hora de poner sus pensamientos en papel. Si se pregunta cuál es la mejor manera de estructurar esos pensamientos, me complace compartir una muestra de una carta de buena voluntad que aborda el pago atrasado de una tarjeta de crédito:

RE: Con respecto a una delincuencia denunciada

A quien le interese,

Mi nombre es Rick Miller y mi número de cuenta es XXXX-XXXX-XXXX-XXXX. He sido un cliente satisfecho de [nombre del acreedor] durante [número de] años.

Su excelente servicio al cliente es la razón por la que sigo siendo un cliente leal. Siempre he considerado una prioridad hacer todos mis pagos a tiempo. Desafortunadamente, no cumplí con mis propios estándares a principios de este año. Tenía más de un mes de retraso con un pago.

Había tenido un saldo considerable durante varios meses. Luego, finalmente pagué el saldo total en febrero de este año. Cuando recibí mis estados de cuenta en marzo y abril, simplemente los descarté sin siquiera abrirlos porque asumí que mostrarían un saldo cero sin pago adeudado. Nunca se me ocurrió que habría un cargo financiero del último mes que tuviera un gran saldo.

En retrospectiva, me doy cuenta de que debería haber anticipado ese cargo financiero. Ojalá me hubiera tomado un momento para abrir y leer esas declaraciones. Fue un gran error y les puedo asegurar que no volverá a suceder. A partir de ahora, siempre abriré todos los correos que reciba de ustedes. Recientemente opté por recibir alertas por correo electrónico solo para proporcionar una capa adicional de redundancia.

Sus registros mostrarán que nunca me había retrasado en un pago hasta este desafortunado descuido. He sido puntual con los últimos dos pagos mensuales desde que me pusieron al día.

Como cliente desde hace mucho tiempo al día, le solicito respetuosamente que aplique un ajuste de buena voluntad para eliminar el pago atrasado de mi expediente.

Muchas gracias por su consideración,

¿Qué hace que una carta de buena voluntad sea excelente?

Una carta de buena voluntad efectiva incluirá todos los componentes clave que discutimos anteriormente. Fluirán lógicamente de principio a fin. La introducción debe ser un esfuerzo por establecer una conexión amigable y familiar :

  • apreciar la calidad de los productos y servicios que brindan
  • valora la relación

En el cuerpo de la carta, debe incluir los hechos relevantes en contexto utilizando una historia identificable:

  • pagó el saldo en su totalidad, pero no anticipó un cargo financiero
  • no verificó las declaraciones debido a suposiciones inexactas sobre la recompensa reciente

Mientras se prepara para solicitar el ajuste de buena voluntad, resalte los hechos atenuantes que crea que deberían considerar:

  • fue el primer pago atrasado registrado
  • restablecido pagos puntuales de manera confiable y responsable

Recuerde hacerse cargo de su error. Proporcione cualquier evidencia que se le ocurra para respaldar la noción de que este fue un incidente único y no es probable que vuelva a suceder. Muéstreles (no les diga) que aprendió de su error.

Evite los faxes y el correo electrónico. Coloque la carta en papel de calidad profesional con membrete si es posible y envíela por correo postal . Esto transmite una imagen de profesionalismo y deja en claro que realmente te importa hacer las cosas bien.

Si no cree que sea un gran escritor o si tiene problemas para pensar en cómo presentar su caso, puede considerar buscar la ayuda de una empresa de reparación de crédito de buena reputación. Tienen expertos que saben qué estrategias funcionan mejor con varias industrias y, en algunos casos, incluso con empresas específicas. Usé uno la primera vez que escribí una carta de buena voluntad y quedé muy satisfecho con el resultado.

Recuerde siempre, vale la pena intentarlo. Incluso si cree que no tiene mucho caso, no está de más intentarlo. Probablemente te hayan dicho que aparecer es la mitad de la batalla y, en este caso, todo lo que tienes que hacer para aparecer es escribir una carta.

Puede que funcione, puede que no funcione. De cualquier manera, si se toma el tiempo para redactar y enviar una carta de buena voluntad, se sentirá mejor con respecto a su situación porque sabrá que ha hecho todo lo posible para impactar positivamente su salud financiera.

Sobre Rick Miller

Rick es un ex aviador del ejército de los EE. UU., Graduado de West Point y Darden MBA. Es propietario y opera una exitosa firma de inversión inmobiliaria y disfruta pasar tiempo con su esposa y sus tres hijos en Hartford, CT.

19 pensamientos sobre “Elimine los pagos atrasados ​​de su crédito con una carta de buena voluntad”

Muchas gracias por esto. Estaba revisando mi crédito y descubrí que tenía 1 pago atrasado en una tarjeta de crédito de 2018. De lo contrario, todo está bien. Así que estoy seguro de que este será el movimiento más fuerte. Realmente lo aprecio.

Escribí una carta de buena voluntad para 2 de mi cuenta de Capital One y me quitaron 4 meses de retrasos en los pagos, funciona si te esfuerzas

¿Puede escribir una carta de voluntad si ha sido estafado por una empresa de reparación de préstamos estudiantiles?

¡Hola! Perdí mi último mes de pago de mi auto, así que ahora tengo miedo de que lo tomen. ¿Que debo hacer?

Aún puede pagar, llámelos para ver cuánto debe antes de que sea demasiado tarde

La carta de buena voluntad funcionó para mí. Enviado a Wells Fargo, tuvo que enviarse varias veces por correo electrónico, llamando y escribiendo. Busqué directores ejecutivos, vicepresidentes, etc., y envié otro correo electrónico la semana pasada. Recibí una llamada al día siguiente que la junta ejecutiva estaba investigando y un seguimiento vendría el martes. Recibí una llamada el lunes que suprimirían los pagos atrasados, revisé hoy (miércoles)…. lates eliminados de todos los burós de crédito. Nunca tuve otros lates. Dejé un matrimonio abusivo y una vez que el juez hizo que mi ex pusiera la casa en venta, dejó de pagar la hipoteca un año después de que me mudé. Envié todas las pruebas que pude enviar del buen historial crediticio, el decreto del juez y el contrato de arrendamiento donde me mudé. Me dijeron que no 4 veces, pero seguí intentándolo. Tardó menos de un mes en resolverse. Sigue intentándolo. ¡NO TE RINDAS! Especialmente para circunstancias especiales fuera de su control.

Estelle, si no te importa, ¿podrías darme los mejores correos electrónicos de contacto sobre quién te respondió exactamente? Esto me sucedió recientemente con Wells Fargo y es por eso que estoy investigando en la web. Nunca llegué tarde en los 4 años que llevo con ellos y tenía planes de hacer una gran compra el próximo mes. Cualquier información sería muy apreciada. Gracias.

Me gustaría la misma información por favor. Tengo Wellsfargo para mi hipoteca. Estaba trabajando en el extranjero y tengo problemas con el pagador de facturas de mi banco. Gracias

Hice esto por mi esposo hace un par de años, justo después de casarnos. Se había perdido un pago en su tarjeta de crédito Capital One cuando su abuela falleció (era muy cercano a ellos y se tomó un tiempo libre para estar con su abuelo). Escribí una carta y finalmente hablé con alguien por teléfono que dijo que si podía mostrar evidencia de las circunstancias, retirarían el pago. Para resumir, rastreé y envié registros médicos, el certificado de defunción y la evidencia de sus dificultades y los envié como prometí. Luego, un representante de servicio al cliente me llamó y me dijo “lo siento, no hacemos gestos de buena voluntad”. Argumenté que habíamos hecho un trato y me prometieron algo a cambio de mi consideración en forma de proporcionar registros.El hecho de que hice tales esfuerzos para proporcionar mi consideración significó que se vieron obligados a realizar la consideración acordada o estar en incumplimiento de contrato. Eliminaron el pago atrasado de inmediato. Tuve que escribir numerosas cartas a varios departamentos, incluido el CEO, pero mi punto es: realmente vale la pena hacerlo. Su crédito subió unos 90 puntos.

Un pago atrasado, hace 3 años. Si un acreedor acepta una carta de buena voluntad / perdón, ¿cuánto tiempo antes de que se actualice su puntaje crediticio?

Si un acreedor acepta una carta de buena voluntad / perdón, ¿cuánto tiempo antes de que se actualice su puntaje de crédito?

Tenía una cuenta con Identity que estaba atrasada durante más de un año. Debido al desempleo, la cuenta quedó en mal estado. La cuenta se cerró, en buró de crédito con los atrasos. A principios de este año, liquidé la cuenta hasta el último centavo con la agencia de cobranza y solicité una carta de liquidación, que recibí. Pero la cuenta aún se refleja en mis registros de crédito. Quiero saber, ¿qué puedo hacer para eliminar o disputar la cuenta de mi historial crediticio, ya que afecta mi situación crediticia?

Mi nombre es Anwar y después de leer su situación crediticia fuera de control con la cuenta liquidada, ¿pensó en obtener pasos más valiosos que podría haber tomado como seguimiento? y ¿hubo una resolución del esfuerzo? ya que mi situación crediticia es muy similar. ¿Quién cree que finalmente pudo ayudar con los errores de las agencias de crédito?

¡Se convirtió en víctima de una estafa de ‘reparación de crédito’ de un tercero y terminó en la peor situación que antes! Apreciamos su amable respuesta y gracias de antemano.

Tengo una pregunta, por favor. Tuve un pago atrasado único hace más de un año en abril de 2017 con mi compañía hipotecaria. Esto ocurrió aproximadamente un mes y medio después de que me sometieran a una cirugía mayor en febrero de 2017 y estaba tratando de poner mis finanzas en orden. Nunca antes había tenido pagos atrasados. Me gustaría enviarles una carta de buena voluntad pero no sé exactamente a qué departamento. ¿Cómo puedo saber a qué departamento o persona debo enviarlo? También gracias por su maravillosa plantilla de buena voluntad.

¡Excelente artículo! Acabo de leer en un sitio diferente que las cartas de buena voluntad ya no se aceptan … ¿es esto cierto o algo ha cambiado? O bien, estoy usando su plantilla y enviaré la mía el lunes.

Eso no es verdad. La gente todavía los envía y recibe una respuesta, ya sea negativa o positiva. Algunas empresas hacen el ajuste y otras no. No está de más intentarlo.

Estaba configurado para pago automático con un banco de EE. UU. Y el sistema no pudo realizar un pago, lo que me retrasó. Discutí la entrada tardía en mi informe de crédito debido a un error del banco sin éxito. Envié una carta de buena voluntad hoy, le haré saber cómo va. Gracias por la información.

¿Cómo terminó tu situación? ¿Recibiste el ajuste?

Hola querido Davis,

Siguiendo con usted su esfuerzo de resolución de crédito mediante la conciliación de buena voluntad, ¿alguien respondió a su consulta?

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