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Obtener una hipoteca siendo estudiante

Obtener una hipoteca siendo estudiante
13 enero, 2021
Category: Para Una Hipoteca

Una casa es probablemente la compra más grande que hará en su vida. Requiere mucho tiempo y disciplina. Pero es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Después de todo, cuesta mucho dinero para cualquier persona, incluso para quienes trabajan a tiempo completo. Puede ser incluso más difícil para alguien que también puede estar pagando la universidad. Pero el hecho de que seas un estudiante no significa que sea imposible vivir el sueño. Si aún eres estudiante y quieres ser propietario de una vivienda, sigue leyendo para obtener más información sobre lo que necesitas saber sobre cómo ser un deudor hipotecario que va a la universidad y algunos consejos que puedes utilizar para equilibrar los dos.

Conclusiones clave

  • Ser un estudiante universitario no lo descalifica para obtener una hipoteca, pero considere los costos de su situación financiera.
  • Necesitará un excelente puntaje crediticio, un pago inicial, empleo y / o ingresos, y una baja proporción de deuda a ingresos para calificar para una hipoteca.  
  • HUD ofrece programas para compradores de vivienda por primera vez, mientras que los préstamos de la FHA tienen tasas de interés bajas y requisitos de pago inicial bajos.    
  • Es posible que necesite un cofirmante.

frLos costos de la propiedad de vivienda

Según el departamento de investigación del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, el precio de venta promedio de una casa en los Estados Unidos fue de $ 327,100 en el primer trimestre de 2020. Pero recuerde, esto es solo el promedio. Los precios de las viviendas tienden a variar drásticamente de una región a otra. Por ejemplo, si asiste a la Universidad de Cincinnati, podrá encontrar una casa más asequible que si asiste a la Universidad de Nueva York y busca un apartamento en la ciudad de Nueva York. En algunas regiones, incluso puede ser posible comprar una casa con habitaciones que puede alquilar a otros estudiantes para obtener ingresos adicionales. Esto puede terminar siendo más barato que pagar cuatro o más años de residencia en un dormitorio y puede ayudarlo a financiar los pagos de su hipoteca. Si abandona el área después de la graduación, puede vender la casa o conservarla como fuente de ingresos por alquiler.

Viviendo el sueño: ¿califica usted?

Como cualquier otra persona, deberá calificar para una hipoteca. A menos que, por supuesto, tenga una herencia útil o padres ricos. Pero seamos realistas, la mayoría de nosotros no encajamos en esa categoría. Pero solo porque eres un estudiante, no significa que no calificarás. Aún necesitará los mismos criterios que cualquier otra persona para obtener una hipoteca: excelente puntaje crediticio y suficiente equidad para ser considerado. Sin embargo, tenga en cuenta que muchos prestamistas han endurecido sus requisitos para los clientes hipotecarios. Dependiendo del tipo de vivienda que compre y del tipo de préstamo hipotecario que obtenga, deberá asegurarse de tener un empleo remunerado, o al menos tener una forma de ingresos estables, y tener una deuda / ingresos bastante baja. proporción. Y no olvide su pago inicial. Si intenta obtener una hipoteca convencional,Tendremos que ahorrar hasta el 20% del precio total de compra para depositar.  

Hemos tratado de simplificar las cosas para que pueda visualizar lo que tendrá que pagar por una hipoteca. Entonces, aquí hay un ejemplo de cuáles serán algunos de los costos de una casa de $ 300,000, según realtor.com:  

  • Precio de compra: $ 300,000
  • Pago inicial del 20%: $ 60,000
  • Pago mensual de una hipoteca de tasa fija a 30 años a una tasa de interés del 3.551%: Principal + Intereses + Impuestos a la propiedad + Seguro = $ 1,449

Si este escenario está fuera de su rango de precios, existen otras opciones si es un estudiante que busca una hipoteca de vivienda. Sepa desde el principio que debe tener al menos 18 años —21 en algunos estados— para solicitar un préstamo y comprar una casa.  

No compre una casa si no tiene sentido financiero, especialmente si es estudiante.

Programas de compra de vivienda

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, también llamado HUD, está encargado de crear comunidades sólidas con viviendas asequibles para todos. Creada en 1965, la agencia gubernamental mejora las oportunidades de propiedad de vivienda a niveles más asequibles. HUD tiene una gran cantidad de recursos y programas especiales para quienes compran una vivienda por primera vez. También proporciona a los compradores de viviendas programas específicos del estado para cualquiera que desee comprar una vivienda.  

Préstamos FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA) proporciona seguro hipotecario sobre préstamos hechos por prestamistas especiales aprobados por la FHA bajo el paraguas de HUD. Estos prestamistas están dispuestos a otorgar préstamos hipotecarios de la FHA con pagos iniciales más bajos debido a la garantía del gobierno. A diferencia de las hipotecas convencionales, es posible que pueda obtener un préstamo como estudiante con tan solo un 3,5% del precio de compra para poner como pago inicial. Esto, por supuesto, depende del estado en el que desee realizar la compra.

Los préstamos de la FHA también pueden otorgarle una tasa de interés más baja. La mayoría de estas hipotecas vienen con una tasa de interés fija, lo que permite a las personas, incluidos los estudiantes que califican, financiar hasta el 96.5% del precio de compra de la vivienda. Esto ayuda a reducir los costos adicionales, como los costos de cierre. También puede ayudar a mantener bajos los pagos de su hipoteca. También puede calificar para el préstamo hipotecario 203 (b), que le permite financiar el 100% de los costos de cierre con un regalo de un familiar, una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro.

Impacto de los préstamos estudiantiles

Si tiene préstamos estudiantiles, puede aplazar el pago de la deuda mientras está en la universidad, lo que significa que puede reducir su carga total de deuda como estudiante. Por lo tanto, es posible que cuando su prestamista calcule su relación deuda-ingresos para determinar si puede pagar una hipoteca, es posible que los pagos futuros del préstamo estudiantil no se incluyan en la ecuación. Por otro lado, si está pagando sus préstamos estudiantiles de manera oportuna, esto puede ayudar a crear un perfil crediticio positivo. Es posible que desee considerar el uso de uno de los planes de pago basados ​​en los ingresos que ofrece la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes, que reduce los pagos mensuales de su préstamo. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes son elegibles para uno de estos planes.  

Considere un co-firmante

Si es un estudiante a tiempo parcial y tiene un trabajo o un cónyuge que trabaja, es posible que tenga suficientes ingresos para calificar para un préstamo modesto. Pero si no tiene suficientes ingresos, aún puede calificar para una hipoteca con un codeudor. Por lo general, un padre, tutor u otra persona significativa puede firmar conjuntamente el préstamo hipotecario si esa persona tiene suficientes recursos, ingresos y un perfil crediticio satisfactorio. El cofirmante de un préstamo no recibe los fondos del préstamo, pero es responsable del reembolso si usted no realiza los pagos del préstamo. Por lo tanto, es importante que se mantenga al día con sus pagos o se arriesga a perder la relación.

La línea de fondo

Incluso si puede calificar para una hipoteca, eso no significa que comprar una casa sea la decisión correcta. Por un lado, requiere una serie de costos de transacción, como comisiones de bienes raíces, impuestos, tarifas y más. Si planea ser dueño de su casa durante mucho tiempo, es probable que recupere esos costos iniciales, ya que el valor de su casa se aprecia. Pero si planea vivir en el área por menos de cinco años, puede estar económicamente mejor alquilando o incluso viviendo en un dormitorio.

Dicho esto, si tiene buen crédito y una fuente de ingresos, y espera quedarse en el área por un tiempo, comprar una casa mientras está en la escuela puede ser una decisión acertada. Siempre que esté dispuesto y pueda servir como arrendador, alquilar habitaciones en la casa podría ser una buena manera de ayudar a cubrir su hipoteca. Sin embargo, al igual que con cualquier decisión importante de vida, primero debe evaluar sus opciones de préstamos y su situación personal.