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Préstamos sin garantía: ¿Qué son?

Préstamos sin garantía: ¿Qué son?
13 enero, 2021
Category: Buen Crédito

Definición y ejemplos de préstamos no garantizados

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Producciones SDI / Getty Images

Los préstamos no garantizados son préstamos que se aprueban sin necesidad de garantía. Si un prestatario incumple con el préstamo, el prestamista tiene pocas opciones para recibir el pago además de presentar una demanda.

Obtenga más información sobre los préstamos sin garantía y si son adecuados para usted.

¿Qué son los préstamos sin garantía?

Un préstamo sin garantía es aquel que no necesita garantía o depósito de seguridad para recibirlo. Con un préstamo sin garantía, en lugar de prometer activos, los prestatarios califican según su historial crediticio e ingresos. Los prestamistas no tienen derecho a tomar activos físicos, como una casa o un vehículo, si los prestatarios dejan de realizar pagos de préstamos no garantizados. Prometes devolver el dinero, pero no respaldas esa promesa prometiendo una garantía.

  • Nombre alternativo : préstamo con firma
  • Nombre alternativo : préstamo de buena fe

Un préstamo sin garantía generalmente se presenta en tres formas:

  • Préstamos personales
  • Préstamos estudiantiles
  • Tarjetas de crédito sin garantía

Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y se pueden utilizar para cualquier propósito que considere oportuno. Los préstamos privados para estudiantes y los del Departamento de Educación no suelen estar garantizados. La mayoría de las tarjetas de crédito disponibles tampoco son seguras. Aunque no piense en las tarjetas de crédito como préstamos, pide dinero prestado cuando gasta con ellas.

Cómo funcionan los préstamos sin garantía

Al solicitar un préstamo no garantizado, los prestamistas verifican su historial de préstamos para ver si ha pagado con éxito préstamos en el pasado. Con base en la información de sus informes crediticios, una computadora crea un puntaje crediticio, que es un atajo para evaluar su solvencia crediticia.

Para obtener un préstamo sin garantía, necesitará un buen crédito. Si ha solicitado un préstamo mínimo en el pasado, o tiene mal crédito porque ha atravesado tiempos difíciles en el pasado, es posible reconstruir su crédito con el tiempo. Considere tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo sin garantía.

Los prestamistas también querrán asegurarse de que tenga suficientes ingresos para pagar cualquier préstamo nuevo. Cuando solicita un préstamo, ya sea con garantía o sin garantía, los prestamistas le pedirán un comprobante de ingresos. Luego, evaluarán la carga que supondrá el pago de su nuevo préstamo en relación con sus ingresos mensuales. Por lo general, lo hacen calculando una relación deuda-ingresos.

Sus talones de pago, declaraciones de impuestos y extractos bancarios probablemente proporcionarán pruebas suficientes de ingresos.

Préstamos no garantizados frente a préstamos garantizados

La diferencia fundamental entre préstamos garantizados y no garantizados es la necesidad de una garantía. Cuando solicita un préstamo garantizado, debe aportar un activo, ya sea su casa, automóvil, inversiones o efectivo, para recibirlo. En caso de que no pague el préstamo, la garantía se puede utilizar para pagar al prestamista. Los préstamos garantizados se utilizan comúnmente con hipotecas y préstamos para automóviles.

Si contrata una hipoteca, la vivienda se convierte en garantía. Si no cumple con sus pagos, su prestamista puede tomar posesión exclusiva de su casa y revenderla, un proceso conocido como ejecución hipotecaria. Si no realiza los pagos de su préstamo para automóvil, su prestamista se hará cargo del vehículo.

Pros y contras de los préstamos no garantizados

Desde la perspectiva del prestatario, la principal ventaja de un préstamo sin garantía es la disminución del riesgo. Si recibe un préstamo sin garantía y no puede realizar los pagos, no corre el riesgo de perder sus activos; acaba de poner en riesgo su puntaje crediticio. Para las personas y empresas con préstamos no garantizados, también existe la posibilidad de que su deuda sea cancelada si se declara en quiebra.  

Dado que los préstamos sin garantía no requieren ninguna garantía, el prestamista asume más riesgo, lo que generalmente se traduce en tasas de interés más altas y términos menos favorables. Si bien los préstamos no garantizados pueden ser menos riesgosos para el prestatario, es importante saber cuánto más podrían costarle durante su duración. Puede descubrir que poner un activo como garantía es más beneficioso que el dinero extra que pagará en concepto de intereses.