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¿Qué agencia de crédito canadiense se utiliza cuando solicita una tarjeta de crédito?

¿Qué agencia de crédito canadiense se utiliza cuando solicita una tarjeta de crédito?
13 enero, 2021
Category: Buen Crédito

Un buen crédito es una de las mejores cosas para tener a mano. Si aún no conoce su puntaje crediticio, hay muchas opciones gratuitas disponibles. Cada vez que solicita un nuevo producto crediticio, un prestamista verificará su historial crediticio en una agencia de informes crediticios con un historial de su información financiera. Hay dos agencias de informes crediticios en Canadá, Equifax y TransUnion. Un acreedor generalmente obtendrá un informe durante su verificación de crédito, que varía según el banco o la institución financiera.

Cada consulta de crédito reduce su puntuación en varios puntos, por lo que debería querer saber qué consultas son de TransUnion y Equifax. Eso le permite evitar tener todos los tirones de crédito en una oficina. Además, desea tener pocas consultas de crédito en su informe cuando solicite un préstamo garantizado grande como una hipoteca, por lo que es importante conocer las consultas de crédito en su cuenta.

Conceptos básicos de la puntuación de crédito

Su puntaje de crédito variará entre 300 y 900, con un buen puntaje a partir de los 700 altos. Cinco factores determinan su puntaje crediticio.

Factores de puntuación de la oficina de crédito

Con ambos informes crediticios, toda la información personal y de la cuenta debe ser la misma. El único aspecto que difiere son las consultas crediticias de cada informe. Hay dos tipos de consultas crediticias, blandas y duras. Las consultas suaves, también conocidas como tirones suaves, son cuando usted solicita información en su archivo de crédito o cuando un acreedor desea verificar su información financiera con fines de marketing. Estos no afectan su puntuación. Usted incurrirá en una consulta difícil cuando solicite un nuevo producto de crédito, donde un acreedor verifica su crédito para tomar una decisión de préstamo. Cuantos más tirones tenga, menor será este aspecto de su puntuación.

¿Qué oficina de crédito se utiliza?

He incluido una tabla que indica qué oficina de crédito en Canadá utiliza cada emisor. Estas son pautas generales y no reglas estrictas. La oficina de crédito que verifica cada banco puede variar según el consumidor individual. Sin embargo, la mayoría de los solicitantes obtienen los mismos resultados que en esta tabla. Agregué una lista de las agencias de crédito canadienses que utilizan las principales tarjetas de crédito y otros emisores financieros. Si tiene puntos de datos adicionales que le gustaría contribuir, envíeme un correo electrónico . La mayor parte de esta información proviene de varios recursos en línea, incluido RFD, y prácticamente coincide con mi propio historial crediticio con las agencias. La división prácticamente está en el futuro: Equifax y TransUnion se tiran por igual.

Principales emisores de tarjetas de crédito

Buró de crédito retirado
Equifax
TransUnion
American Express
BMO (Banco de Montreal)
CIBC (Banco de Comercio Imperial Canadiense)
Capital uno
MBNA (propiedad de TD)
NBC (Banco Nacional de Canadá)
RBC (Royal Bank of Canada)
Scotiabank
TD Canada Trust

Otros emisores financieros

Buró de crédito retirado
Equifax
TransUnion
Chase Canada (no acepta nuevos solicitantes)
Desjardins
HomeTrust (Visa)
HSBC
Rogers Bank
PC Financial (fusión con CIBC)
Tangerine (propiedad de Scotiabank)
TD Bank (Estados Unidos)

* No hay puntos de datos recientes en HSBC; ¡contácteme si tiene alguno!

Resumen: Emisores de tarjetas de crédito que utilizan Equifax

Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Capital One, NBC, TD Canada Trust, Chase Canada, HomeTrust, PC Financial.

Resumen: Emisores de tarjetas de crédito que utilizan TransUnion

American Express, Bank of Montreal (BMO), Capital One, MBNA, RBC, Scotiabank, Desjardins, Rogers Bank, Tangerine, TD Bank USA.

La oferta aumentada por tiempo limitado de Starwood American Express de 25,000 puntos SPG finaliza el 18 de octubre, en menos de un mes. ¡Toma la tarjeta ahora y aplica hoy!

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Pingbacks

[…] Express incluye TransUnion en su informe crediticio. Verifique su puntaje de crédito gratis con Crédito […]

[…] Para disipar el mito, tu crédito no baja mucho si tienes muchas tarjetas de crédito abiertas. Tengo más de 20 tarjetas de crédito abiertas y estoy bien. Todo esto es exactamente igual en los EE. UU., Excepto que tienen Experian, una oficina de crédito adicional. Vea si un emisor financiero solicita a Equifax o TransUnion para una nueva cuenta. […]

[…] American Express tiene un límite de dos tarjetas de crédito por persona, por lo que deberá cerrar una cuenta si ya tiene dos tarjetas de crédito. En este momento, tengo esta tarjeta y la tarjeta American Express de Starwood Preferred Guest. American Express extrae TransUnion al verificar su crédito. […]

[…] KM (un gran recurso de piratería de viajes, por cierto) se desglosa en una práctica tabla que la agencia de crédito utiliza cuando solicita una nueva tarjeta de crédito. Por ejemplo, ¿sabía que American Express utiliza Transunion y CIBC (Canadian Imperial Bank […]

[…] El proceso toma solo unos minutos y es uno de los pasos que puede tomar para evitar el robo de identidad. CIBC, TD, MBNA y BMO extraen Equifax, entre otros, que se mostrarán en su informe de Equifax. Una consulta con la que no está familiarizado podría ser un […]

[…] Requisito de ingresos mínimos, ya que mejoraron sus criterios de elegibilidad en mayo pasado. American Express saca TransUnion para verificar su […]

[…] En el blog Canadian Kilometers, aproximadamente la mitad de los bancos y las empresas de tarjetas de crédito informan a Equifax, y la otra mitad a […]

[…] Lectura adicional: Solicitar una nueva tarjeta: ¿Qué oficina de crédito se utiliza? […]

[…] Los GIC se mencionan a menudo como una forma de almacenar su dinero. No utilizo estos productos. En casi todos los casos, obtengo rendimientos más altos al saltar entre diferentes productos de cuentas bancarias. Además, mi dinero permanece completamente líquido en todas las circunstancias. Por ejemplo, algunos GIC ofrecen

2% con plazo de un año. Eso es mucho tiempo para que sus fondos estén bloqueados. Abrir una nueva cuenta bancaria puede ser muy poco trabajo. Por lo general, no hay una investigación difícil. Una investigación rigurosa afecta negativamente su informe crediticio. Abrir una nueva tarjeta de crédito casi siempre implicará un tirón difícil. Para obtener más información, hay artículos del sitio sobre cómo se calcula su puntaje de crédito y qué agencias de crédito se seleccionan para una nueva solicitud de tarjeta de crédito. […]

Comentarios

¡Artículo muy informativo y útil!

¡Gracias por recopilar todos estos!

Mi archivo de crédito canadiense tiene solo 8 meses, el puntaje de crédito actual de TransUnion es 737 y Equifax es 695. Tengo 3 tarjetas de crédito (Scotiabank SCENE Visa – límite de crédito $ 500, Scotiabank American Express Card – límite de crédito $ 5000 y CIBC Aventura Gold Visa – crédito límite de $ 1500) y recientemente se rechazó una tarjeta de crédito MBNA Best Western Mastercard, por lo que el historial crediticio es muy reciente. También solicité la tarjeta de crédito American Express Essential y sabré la decisión en un par de días. Mi pregunta es, con mi puntaje crediticio decente y mi expediente crediticio joven, para qué otras tarjetas puedo ser elegible ya que estoy buscando cerrar las tarjetas de crédito CIBC Aventura Gold Visa y Scotiabank SCENE Visa. ¡Gracias!

Se encuentra en una situación delicada, tiene demasiadas tarjetas de crédito para un nuevo historial crediticio. Ahora, cuando ven que ha solicitado otros dos, parece muy sospechoso. También tiene demasiadas consultas ahora en un corto período de tiempo. Necesita esperar un poco ahora para solicitar otra tarjeta de crédito. Pasaría un año sin solicitar otro. No olvide que no se trata solo de su puntaje crediticio, sino también de lo que hay detrás.

¿Por qué quieres más cartas? ¿Tienes tres? Parece un poco loco

CIBC utiliza Equifax.

Hola, chicos, PC Financial ahora solo funciona con TransUnion. – ATB Financial solo va con Equifax

¿Estás seguro de esto? Probé una PC y me rechazaron, pero obtuve una Amex platino. Tengo una cosa despectiva sobre Equifax y ninguna sobre unión trans. Fue rechazado cuando Pc sacó Equifax, pero mi puntaje es más de 700 y obtuve la aprobación para Amex cuando lo saqué en el puntaje de trans union, más parecido al de Equifax, ya que es más de 700. Tengo karma crediticio para verificar trans union pero no puedo usar ninguno de los gratuitos para Equifax por alguna razón

Estoy bastante seguro. Nada de PC Financial apareció en mi Equifax, solo en mi TransUnion. Fue el pasado mes de enero. Borrowell es gratuito y extrae datos de Equifax, pero solo actualiza la puntuación y el informe una vez al mes.

PC solo sacó Equifax – abril de 2018.

PC me sacó ambos en mayo de 2018.

Utilice Borrowell para Equifax

Incorrecto. PC Financial usa ambos.

¡Hola! Tengo una pregunta 🙂 Me acaba de rechazar un carrito de crédito con el banco Tangerine, no sabía que verificaron con TransUnion y tengo que corregir algunos errores en ese archivo. Me preguntaba si entonces el Tangerine Bank solo informará a TransUnion o Equifax también. Quiero intentar solicitar una tarjeta de crédito que sea con Equifax porque sé que tengo un buen crédito con ellos, sin errores en ese informe. Gracias 🙂

Tangerine informa tanto a TransUnion como a Equifax; sin embargo, sus informes no contienen información sobre si su solicitud fue rechazada o no.

Dices que Tang informa a ambos, pero tu tabla solo se muestra a TransU. Cual es Por favor aclare.

Tengo una tarjeta de crédito con un límite de $ 6800 y nunca supero el 9% de utilización. Mi puntaje con Equifax es 773 con un historial crediticio de 9 años. Me pregunto si debo solicitar otra tarjeta de crédito para mejorar mi puntaje general y con quién debo solicitarla.

HSBC usa Equifax. Esto fue de una solicitud de hipoteca.

El mío acaba de llegar a Transunion para HSBC

¿Alguien sabe qué oficina de crédito Honda Canada (financiar un automóvil) usa?

Scotiabank hace tanto trans union como equifax

¡Gracias! Este artículo es muy útil y preciso.

Actualización de perfil (20181210): TransUnion (736) / Equifax (677) aprobado para AMEX Essential por $ 7,500.

Tengo un puntaje de 709 con Transunion, tengo un préstamo de automóvil y una tarjeta de crédito asegurada en mi archivo, ¿cree que lo aprobaré con amex

No lo sabrá hasta que presente la solicitud.

La PC usa tanto EQ como TU

La PC usa tanto EQ como TU. 2 hits en TU (el mismo día) y 1 en EQ. (Aplicado el 22 de diciembre de 2018).

Agregue Collabria a su lista. Usan Equifax y también las cooperativas de crédito en general para las solicitudes de préstamos. Collabria es grande en la emisión de tarjetas de crédito.

Duo Bank of Canada (Walmart MC) me registró en TransUnion. 2 artículos en la colección, puntuación de 680 y me aprobaron con un límite de $ 1,500.

HSBC es en realidad Transunion . Acabo de solicitar un crédito y llegaron a mi Transunion, no a Equifax.

RBC (TU & EQ), PC (TU & EQ), CIBC (TU & EQ), MBNA (TU), TANGERINE (TU), CANADIAN TIRE (TU), BANCO NACIONAL DE CANADÁ (EQ). Solicité entre 8 y 12 tarjetas de crédito a la vez en 2018 cuando tenía un “expediente de crédito escaso”, lo que significaba que no había deudas, nada en cobros, nada negativo pero tampoco nada positivo. Sin crédito de ningún tipo. Sorprendentemente, me ofrecieron una tarjeta de crédito RBC cuando abrí una cuenta bancaria con ellos y acepté, luego mi puntaje rápidamente subió a alrededor de 680 y solicité otras 8-12 tarjetas de crédito a partir de ahí porque quería comenzar a generar crédito y terminé Conseguí otras 2 tarjetas, pero después de todas las consultas difíciles en un período de tiempo tan corto, mi puntaje de crédito bajó a 469, pero ha estado subiendo todos los meses desde entonces y estoy en 695 y 662.De todos modos, no he solicitado ningún crédito en más de un año y he aprendido no solo a mantener mi saldo bajo, sino también a mantener bajo el uso de mi crédito incluso antes de que salga mi factura. Cometí el error de maximizar mis tarjetas y luego pagar el saldo completo en su totalidad, pero mi puntaje siguió bajando, y no entendí por qué. Pensé que cómo lo estaba haciendo era la forma correcta de construir mi puntaje, pero estaba equivocado. Tener un saldo alto o una alta “utilización de crédito” cuando llega la fecha de mi factura no es bueno, incluso si paga el saldo en su totalidad cada vez. De todos modos, esa es mi experiencia con qué prestamistas usaron qué oficina de crédito y cómo construir y mantener un puntaje crediticio sólido. Salud. 🙂Cometí el error de maximizar mis tarjetas y luego pagar el saldo completo en su totalidad, pero mi puntaje siguió bajando, y no entendí por qué. Pensé que cómo lo estaba haciendo era la forma correcta de construir mi puntaje, pero estaba equivocado. Tener un saldo alto o una alta “utilización de crédito” cuando llega la fecha de mi factura no es bueno incluso si cancela el saldo en su totalidad cada vez. De todos modos, esa es mi experiencia con qué prestamistas usaron qué oficina de crédito y cómo construir y mantener un puntaje crediticio sólido. Salud. 🙂Cometí el error de maximizar mis tarjetas y luego pagar el saldo completo en su totalidad, pero mi puntaje siguió bajando, y no entendí por qué. Pensé que cómo lo estaba haciendo era la forma correcta de construir mi puntaje, pero estaba equivocado. Tener un saldo alto o una alta “utilización de crédito” cuando llega la fecha de mi factura no es bueno incluso si cancela el saldo en su totalidad cada vez. De todos modos, esa es mi experiencia con qué prestamistas usaron qué oficina de crédito y cómo construir y mantener un puntaje crediticio sólido. Salud. 🙂De todos modos, esa es mi experiencia con qué prestamistas usaron qué oficina de crédito y cómo construir y mantener un puntaje crediticio sólido. Salud. 🙂De todos modos, esa es mi experiencia con qué prestamistas usaron qué oficina de crédito y cómo construir y mantener un puntaje crediticio sólido. Salud. 🙂

Mi historial crediticio era malo y acaba de obtener la aprobación para una tarjeta garantizada de 1 capital de 300 después de depositar 75 dólares. También logré obtener una cuenta de Bell Mobility a mi nombre después de un depósito de 400 que me será devuelto después de 6 meses a tiempo y con el pago completo. Mi puntaje de TransUnion era de alrededor de 561 cuando obtuve mi tarjeta asegurada Capital 1 en enero y mi Bell Mobility a principios de febrero. He pagado ambas facturas en su totalidad y a tiempo antes de que se informara el saldo a la oficina. He visto subir mi puntaje de 562 a 627 para la transición entre enero y principios de marzo. Mi Equifax pasó de 461 a 514 entre enero y principios de marzo.Lo que estoy encontrando es que incluso con dos artículos en colección y una sentencia anterior en el archivo que se pagó, mi puntaje está aumentando gradualmente debido a los pagos a tiempo con mi tarjeta asegurada y al pago completo también. Solo quería compartir que los puntajes se pueden aumentar con disciplina y pagos a tiempo.

¿Alguien sabe cuál utiliza Dell Financial Services?