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¿Qué es un préstamo garantizado? Experian

¿Qué es un préstamo garantizado? Experian
13 enero, 2021
Category: Préstamo Personal

Un préstamo garantizado es un préstamo respaldado por una garantía (activos financieros que posee, como una casa o un automóvil) que se pueden usar como pago al prestamista si no paga el préstamo.

La idea detrás de un préstamo garantizado es básica. Los prestamistas aceptan garantías contra un préstamo garantizado para incentivar a los prestatarios a pagar el préstamo a tiempo. Después de todo, la perspectiva de perder su casa o automóvil es un poderoso motivador para pagar el préstamo y evitar la recuperación o ejecución hipotecaria.

Cuando solicite un préstamo garantizado, el prestamista le preguntará qué tipo de garantía pondrá para “respaldar” el préstamo. Si tiene problemas para pagar el préstamo, el prestamista puede poner un gravamen sobre la garantía (un gravamen es el término legal para el reclamo del prestamista sobre la garantía del prestatario).

El prestamista puede mantener activo el gravamen hasta que el préstamo esté completamente pagado. En ese momento, se levanta el gravamen y la propiedad de la garantía vuelve al prestatario. En caso de que el prestatario no cumpla con un préstamo garantizado, el prestamista puede recuperar la garantía del préstamo garantizado y venderla para cubrir las pérdidas incurridas en el préstamo.

Por eso es imperativo que los prestatarios de préstamos garantizados comprendan qué activo están usando como garantía del préstamo y sopesen el valor de ese activo frente a un posible gravamen o pérdida de garantía si el préstamo garantizado cae en mora.

Tipos de préstamos garantizados

Los préstamos garantizados vienen en múltiples formas, pero los tres tipos más comunes de préstamos garantizados incluyen tres pilares de préstamos de consumo financieros, todos los cuales requieren una garantía adecuada antes de que se apruebe el préstamo.

  • Préstamos hipotecarios : los préstamos hipotecarios se encuentran en la parte superior de la lista de préstamos garantizados. Los prestamistas consideran estos préstamos “asegurables” porque el prestatario pone su casa como garantía. Si el prestatario no devuelve el préstamo garantizado, la vivienda puede entrar en ejecución hipotecaria y el prestatario puede perder la vivienda.
  • Préstamos para vehículos : los préstamos para automóviles, barcos, motocicletas e incluso aviones privados se consideran préstamos garantizados, ya que los vehículos se utilizan como garantía para garantizar el préstamo. Al igual que con una hipoteca, la falta de pago del préstamo garantizado puede resultar en que el prestamista recupere el vehículo.
  • Tarjetas de crédito aseguradas : para los consumidores sin historial crediticio, las tarjetas de crédito aseguradas son una buena manera de obtener crédito y aumentar sus puntajes crediticios. Sin embargo, a diferencia de una hipoteca o un préstamo garantizado para vehículos, las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo como garantía. Si el usuario de la tarjeta no paga la factura mensual, el depósito en efectivo puede retirarse de la cuenta del usuario de la tarjeta y aplicarse a la factura.

¿Qué tipos de garantías se pueden utilizar para respaldar un préstamo garantizado?

Cualquier activo permitido por la ley puede usarse para obtener un préstamo garantizado, aunque los prestamistas buscarán una garantía que sea líquida (es decir, que se venda fácilmente por efectivo) y que tenga un valor aproximadamente igual al monto del préstamo garantizado que se pide prestado.

Por lo general, la garantía de préstamo garantizado se presenta en las siguientes formas:

  • Bienes inmuebles, incluido el capital financiero obtenido desde la compra de la residencia
  • Cuentas bancarias, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de cuentas de depósito y cuentas del mercado monetario.
  • Automóviles, camiones, SUV, motocicletas, barcos u otros vehículos
  • Acciones, fondos mutuos o inversiones en bonos
  • Pólizas de seguro, incluido el seguro de vida.
  • Metales preciosos, coleccionables de alta gama y otros objetos de valor

Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados

Los prestatarios de préstamos garantizados deben sopesar el valor de obtener un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado.

Si bien un préstamo garantizado significa que un prestatario tendrá que aportar una garantía valiosa para obtener el préstamo, un préstamo sin garantía no está respaldado por ninguna garantía. Si se atrasa en el pago de un préstamo sin garantía o no cumple con el préstamo, el prestamista no tiene derecho a ninguna de sus propiedades o activos. Las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y los préstamos personales se encuentran entre las formas más comunes de préstamos sin garantía.

Los préstamos garantizados tienen varias ventajas sobre los préstamos no garantizados:

  • Debido a que está poniendo una garantía, un préstamo garantizado es más fácil de obtener que un préstamo no garantizado.
  • Dado que los prestamistas absorben menos riesgos con préstamos garantizados, los prestatarios con puntajes crediticios más débiles también encuentran más fácil obtener un préstamo garantizado.
  • Los préstamos garantizados tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados, lo que hace que los préstamos garantizados sean una buena opción para los prestatarios con un presupuesto ajustado.
  • Los préstamos garantizados también suelen permitir a los prestatarios obtener un monto de préstamo mayor que con un préstamo no garantizado, lo que brinda al prestatario de préstamos garantizados opciones financieras ampliadas, aunque con más riesgo financiero en forma de períodos de reembolso de préstamos garantizados potencialmente más bajos.

En el lado negativo, obtener un préstamo garantizado generalmente significa menos tiempo para pagar el préstamo (ya que los prestamistas prefieren el pago, más intereses, en lugar de los activos colaterales del prestatario). Además, dadas las complejidades de valorar adecuadamente la garantía del prestatario, el proceso de aprobación para obtener un préstamo garantizado normalmente toma más tiempo que con un préstamo no garantizado, donde la respuesta suele llegar en uno o dos días.

Si el prestatario incumple al obtener un préstamo garantizado

También hay una gran desventaja de incumplir con un préstamo seguro. Cuando eso sucede, los activos que usted pone como garantía al obtener un préstamo garantizado pueden recuperarse de inmediato. En muchos estados de EE. UU., Los prestamistas no están obligados a notificar a los prestatarios que sus activos colaterales han sido incautados y vendidos a un comprador.

Eso no es todo. Si el activo colateral recuperado no se vende por el precio total del dinero adeudado en el préstamo garantizado, el prestamista puede exigir el pago del resto del monto adeudado al comprador. En la mayoría de los casos, la recuperación de activos colaterales por parte del prestamista puede permanecer en el informe crediticio del prestatario hasta por siete años.

Para evitar incumplir el pago de un préstamo garantizado, los prestatarios deben informarse sobre los términos del préstamo y aprender qué medidas deben tomar si empiezan a tener problemas para devolver el préstamo garantizado.

Si obtiene un préstamo garantizado y se dirige a un territorio de impago, siga estos pasos de inmediato:

1. Póngase en contacto con el prestamista de préstamos garantizados

La comunicación es clave si se atrasa en el pago seguro de un préstamo. Es probable que los prestamistas sean más indulgentes al brindarle más tiempo para pagar el préstamo, o incluso para resolver nuevos reembolsos de préstamos, si usted es sincero con ellos sobre pagos atrasados ​​y problemas de ingresos. Si un prestamista no tiene noticias suyas, especialmente después de enviarle varios avisos, es posible que asuma lo peor y comience el proceso de recuperación del préstamo. Por eso es tan importante comunicarse con su prestamista y hacerle saber que tiene una garantía. Problema de reembolso del préstamo.

2. Priorice sus pagos

Mantener la vista en el premio y guardar su casa, automóvil u otro activo que haya depositado como garantía de un préstamo garantizado debe ser una prioridad. Si se atrasa en el pago de un préstamo garantizado, como la hipoteca de una vivienda, retire otros pagos de préstamos no garantizados y utilice el efectivo para mantenerse al día con su préstamo seguro. O bien, pida dinero prestado a un familiar o amigo si sus problemas de ingresos son temporales, y use el dinero para devolver su préstamo garantizado y mantener el automóvil de su casa u otro activo garantizado a salvo de la recuperación.

3. Obtenga ayuda financiera

Si está atrasado en los pagos de su préstamo garantizado y tiene dificultades en otras áreas financieras, obtenga ayuda profesional para la administración del dinero. Hable con un asesor financiero o trabaje con una empresa como Experian, que ofrece a los consumidores ayuda para construir su puntaje crediticio y para que se recupere financieramente.

Planificación de un préstamo garantizado

¿La comida para llevar ? Obtener un préstamo garantizado es un asunto financiero personal serio, y se necesita mucha planificación y preparación para obtener el préstamo garantizado adecuado para sus necesidades únicas, junto con un plan sólido para devolver el dinero.

La mejor estrategia es conocer lo que está en juego, trabajar con el prestamista adecuado y tener un plan de respaldo si tiene problemas financieros para pagar su préstamo garantizado. Cubre esos temas clave y tu experiencia con préstamos garantizados puede ser una experiencia ganadora, ya que obtienes el préstamo que necesitas, mientras mantienes tus valiosas posesiones a tu nombre.