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¿Qué es un puntaje crediticio perfecto?

¿Qué es un puntaje crediticio perfecto?
13 enero, 2021

Fecha de modificación: 20 de agosto de 2020

Un puntaje de crédito FICO puede determinar una gran cantidad de decisiones en su vida. El lugar donde vives, lo que conduces, dónde trabajas y a dónde van tú o tus hijos a la escuela puede depender de un número mágico de 3 dígitos. El rango de puntajes comienza en 300, para las personas en la vida que se han declarado en bancarrota 13 veces en un mes, y termina con un puntaje perfecto en 850, donde los bancos le pagan por pedir prestado su dinero (bueno, no realmente). Un puntaje crediticio perfecto o casi perfecto pertenece a unos pocos de élite. Según myFICO .com, alrededor del 13% de los puntajes FICO están en el rango de 800+, mientras que solo alrededor del 1% tiene un puntaje FICO perfecto de 850. Si se pregunta qué es un buen puntaje crediticio, generalmente es algo más 700.

Entonces, ¿cómo se ven los archivos de crédito de una persona con un puntaje crediticio perfecto? Aunque la fórmula FICO es un secreto bien guardado, con suficientes datos podemos unir lo que se necesita para lograr una puntuación FICO de 800+. Un puntaje de crédito FICO se genera principalmente en base a cinco criterios que se describen a continuación.

Tomamos esta información y buscamos en Internet información sobre lo que se necesita para lograr la perfección. Con los datos en la mano, echemos un vistazo a estos factores y cómo cada uno de ellos puede ayudarlo a lograr un puntaje crediticio excelente.

Tabla de contenido:

Historial de pagos: 35%

Es extremadamente importante pagar sus facturas a tiempo. Si bien la mayoría de los acreedores no informarán un pago atrasado a menos que esté atrasado en el vencimiento de 30 días, podría haber excepciones en las que, incluso si se atrasa unos días, podría ser informado a la agencia de crédito. Por lo general, hay cuatro desgloses de pagos atrasados: 30, 60, 90 y más de 120 días de atraso pueden afectar su puntaje crediticio durante años, así que haga todo lo posible para realizar al menos los pagos mínimos a tiempo cada mes.

  • Un puntaje de crédito perfecto no mostraría, en promedio, pagos atrasados ​​en los últimos 7 años en ninguna deuda
  • Un puntaje de crédito de 800+ generalmente no mostrará pagos atrasados ​​durante los últimos cuatro años

Cantidades adeudadas – 30%

El hecho de que tenga acceso a la deuda no significa que deba devorar tanto como pueda y tan rápido como pueda. Una gran parte de su puntaje FICO se basa en la cantidad de dinero que debe a sus deudores en comparación con la cantidad total de crédito disponible que tiene. Conocido como “utilización”, es simplemente la relación entre su deuda y su límite de crédito. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un saldo de $ 5,000 y un límite de crédito de $ 10,000 tendría una utilización del 50% (5,000 / 10,000). Por lo tanto, maximizar sus tarjetas de crédito reducirá su puntaje crediticio. La decisión inteligente sería utilizar el 30% o menos de su límite de crédito. La fórmula FICO también analiza el número de cuentas con saldos, la proporción de los montos de préstamos a plazos (por ejemplo, préstamo de tarjeta o préstamos escolares) que aún se adeuda y los montos adeudados en tipos específicos de cuentas (por ejemplo, crédito renovable, préstamos a plazos).

  • Para las cuentas renovables (p. Ej., Tarjetas de crédito), aquellas con un puntaje crediticio perfecto generalmente tienen una tasa de utilización muy baja de menos del 10%.
  • En el caso de los préstamos a plazos, los puntajes crediticios altos generalmente se otorgan a aquellos que han pagado al menos el 35% del saldo original.

Duración del historial crediticio: 15%

Las cosas buenas mejoran con la edad y su puntaje crediticio no es una excepción. Es muy difícil para un joven profesional tener un puntaje de crédito súper alto porque solo recientemente comenzó a abrir cuentas de crédito y pedir dinero prestado.

  • Aquellos con crédito perfecto abrieron su primera cuenta en promedio hace casi 20 años.
  • La antigüedad promedio de la cuenta era de hasta 12 años, y generalmente se requieren 10 años de historial positivo para obtener un puntaje de crédito superior a 800.

Crédito nuevo – 10%

¿Con qué frecuencia en los últimos 24 meses solicitó crédito y se le negó? Si la respuesta es mucha, entonces su puntaje crediticio está en descenso. Solicitar crédito muestra constantemente que probablemente necesite el dinero lo antes posible, lo que les indica a los prestatarios que es una inversión arriesgada. A veces, es necesario solicitar varias líneas de crédito, por ejemplo, si buscaba una buena oferta de tarjeta de crédito.

  • Un puntaje de crédito perfecto no debe tener más de 2 consultas durante los últimos 24 meses.
  • Muchos con crédito perfecto no han tenido consultas en los últimos 12 meses.
  • Los puntajes de crédito analizan los tipos de cuentas abiertas, y aquellas con alto crédito generalmente tienen un historial demostrado de uso responsable de diferentes tipos de cuentas

Tipos de crédito utilizados: 10%

Cuando piensa en una cartera diversificada, probablemente piense en acciones y fondos mutuos. Esta ideología también debe aplicarse a su crédito. Tener diferentes tipos de deudas se considera nuevamente responsable y, si es posible, debe utilizarse. Tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, hipotecas y cuentas de financiamiento al consumidor son solo algunos ejemplos de los tipos de crédito que evaluará el puntaje FICO.

  • Aquellos con un puntaje de crédito perfecto generalmente tienen alrededor de seis cuentas pagadas según lo acordado.
  • Si bien no hay un número establecido de cuentas abiertas, demasiadas cuentas pueden eventualmente reducir su puntaje

No se desanime si su puntuación no es la que desea en este momento. Establezca algunas metas pequeñas a corto plazo y asegúrese de verificar su puntaje de crédito con frecuencia para seguir su progreso. Hay una cantidad ilimitada de pruebas gratuitas disponibles que le permitirán verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. Aquí hay dos excelentes formas de obtener su puntaje de crédito de forma gratuita:

  1. Credit Karma ofrece un servicio de monitoreo de crédito gratuito que facilita el acceso a sus puntajes e informes de crédito en cualquier momento.
  2. Otra opción es Experian. Obtiene su informe crediticio de Experian y su puntaje FICO cuando se registra en el Rastreador de puntajes de Experian. Obtienes una prueba gratuita de 7 días.