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¿Qué es una suposición hipotecaria? | Presupuestar dinero: el nido

¿Qué es una suposición hipotecaria? | Presupuestar dinero: el nido
13 enero, 2021

Tipos de financiamiento para propietarios residenciales

Un supuesto de hipoteca es la capacidad de comprar una propiedad y mantener vigentes los términos originales del contrato después de que usted se haga cargo de los pagos. Cuando las tasas de interés son altas, encontrar una hipoteca asumible de hace años puede ahorrarle muchos miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Comprender cómo funcionan las hipotecas asumibles le ayudará a decidir si desea buscar una.

Tipos

Un supuesto de hipoteca significa que usted se hace cargo de la hipoteca existente. Hay dos tipos de supuestos hipotecarios: calificados y no calificados. Una suposición de hipoteca que califica requiere que el comprador pase por un proceso de solicitud de préstamo regular, en el que el crédito, el historial laboral y los ingresos determinan si el comprador podrá o no hacerse cargo de la hipoteca existente. Si el comprador califica, el prestamista le permite mantener los términos del contrato original.

Una hipoteca que no califica generalmente no requiere prueba de ingresos, verificación de crédito o historial laboral. El comprador simplemente se hace cargo de la hipoteca existente y el prestamista permite que la escritura se transfiera del vendedor a los compradores.

El supuesto de calificación a veces viene con una tarifa del 1 o 2 por ciento, que se paga al prestamista en lugar del dinero que el prestamista pierde al no poder emitir un nuevo préstamo con las tasas de interés actuales, los costos de cierre y otras fuentes de ingresos.

Una hipoteca que no califica generalmente requiere que el pago inicial sea igual a lo que se adeuda en la hipoteca en el momento de la venta y al precio de venta final. Esto le da al propietario todo el capital al cierre.

En ambos tipos de supuestos, el vendedor debe pedirle al prestamista que firme un descargo de responsabilidad, lo que significa que si el comprador incumple, el contrato hipotecario no se revierte al vendedor.

Pros y contras

El beneficio de una hipoteca asumible es obtener una mejor tasa de interés y bloquear los términos de un contrato anterior. Además, si hubo cosas en la propiedad que alguna vez pasaron la inspección, pero hoy no pasarían, elimina la necesidad de una inspección, que de otra manera podría detener la venta.

La desventaja de una hipoteca asumible es el gran requisito de pago inicial. Si un vendedor ha estado pagando la casa durante muchos años, el pago inicial podría ser más de la mitad del valor de la propiedad.

Consideraciones

Hay varias cosas a considerar con una hipoteca asumible. Si planea vivir en la casa por varios años, el gran pago inicial puede valer la inversión; sin embargo, si planea venderlo en un par de años, es posible que no desee una hipoteca asumible. Si el mercado cambia y usted termina debiendo más de lo que puede vender, podría perder el gran pago inicial. Si no planea vivir en la casa durante varios años o más, su efectivo puede usarse mejor en fondos mutuos u otras inversiones.

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Candace Webb ha escrito profesionalmente desde 1989. Ha trabajado como periodista a tiempo completo y ha contribuido en periódicos metropolitanos, incluido el “Tennessean”. También ha trabajado en el personal como editora asociada en la revista “Nashville Parent”. Webb tiene una licenciatura en periodismo con una especialización en negocios de la Universidad Estatal de San José.