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¿Quién es responsable del fraude con tarjetas de crédito?

¿Quién es responsable del fraude con tarjetas de crédito?
13 enero, 2021

Si nota cargos en su tarjeta de crédito que no son suyos, llame a su banco de inmediato para informarlo y cancelar la tarjeta. Su número de tarjeta de crédito podría haber sido recogido por un empleado de una empresa en la que compró bienes. A menudo, las compras fraudulentas se realizan en línea, pero no siempre es así, ya que su tarjeta podría haber sido clonada.

La buena noticia es que los consumidores no suelen ser responsables de las cantidades perdidas en casos de fraude con tarjetas de crédito. La Ley de Facturación Justa de Crédito limita la responsabilidad a $ 50 y, a menudo, no hay ningún costo.

Conclusiones clave

  • El fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando alguien realiza compras no autorizadas utilizando una tarjeta de crédito robada o malversada (o número de tarjeta).
  • En los EE. UU., Cada año se roban millones de números de tarjetas de crédito, lo que representa miles de millones de dólares en compras ilegales.
  • Las regulaciones establecen que una persona está limitada a solo $ 50 en caso de fraude con tarjeta de crédito, pero el robo debe ser informado y se deben tomar las medidas correctas.
  • Los servicios de protección contra el robo de identidad de terceros están disponibles, pero pueden ser costosos y, a menudo, siguen el mismo procedimiento que usted puede realizar por su cuenta.

La escala del fraude con tarjetas de crédito en EE. UU.

En el mundo digital actual, el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad continúan aumentando. De hecho, según Experian, una de las tres principales empresas de supervisión crediticia de EE. UU., El fraude con tarjetas de crédito es la forma más común de robo de identidad.  

El Identity Theft Resource Center publicó un informe que indicaba que el número de números de tarjetas de crédito expuestos en 2017 ascendió a 14,2 millones, un 88% más que en 2016.  

En 2018, se reportaron casi $ 28 mil millones de compras ilegales con tarjetas de crédito en todo el mundo, y se espera que ese número crezca en los próximos 5 años.

El fraude con tarjeta no presente es un tipo de estafa de tarjeta de crédito en la que el cliente no presenta físicamente la tarjeta al comerciante durante la transacción fraudulenta. El fraude sin tarjeta presente puede ocurrir con transacciones que se realizan en línea o por teléfono. En teoría, es más difícil de prevenir que el fraude con tarjeta presente porque el comerciante no puede examinar personalmente la tarjeta de crédito en busca de signos de posible fraude, como un holograma perdido o un número de cuenta alterado.

Qué hacer si le ocurre un robo de tarjeta de crédito

En el caso de que su tarjeta de crédito sea robada en los Estados Unidos, la ley federal limita la responsabilidad de los titulares de tarjetas a $ 50, independientemente de la cantidad cargada en la tarjeta por el usuario no autorizado. En el mundo actual del fraude electrónico, si solo se roba el número de cuenta de la tarjeta de crédito y se informa del robo antes de realizar cualquier cargo, la ley federal garantiza que el titular de la tarjeta no tiene ninguna responsabilidad ante el emisor. Numerosas compañías de tarjetas de crédito también han adoptado una política de responsabilidad cero, lo que significa que el consumidor no es responsable de ningún cargo fraudulento. Los términos y condiciones de su contrato de titular de tarjeta a menudo detallan los detalles.

Como titular de la tarjeta, debe notificar al emisor inmediatamente si nota que su tarjeta de crédito falta o es robada. Esta notificación temprana le dará al emisor tiempo para ayudarlo con lo siguiente:

  1. Verifique si ha ocurrido un fraude y dónde.
  2. Elimine los cargos no autorizados de su cuenta de tarjeta de crédito.
  3. Cierre su cuenta para evitar futuros cargos fraudulentos.
  4. Emitirle una nueva tarjeta y número de cuenta.

También debe consultar con las tres principales agencias de informes crediticios y obtener una copia de su informe crediticio para asegurarse de que no se haya accedido a nada más de manera fraudulenta.

De acuerdo con la Ley de Facturación Justa de Crédito, los consumidores tienen 60 días desde el momento en que reciben la factura de su tarjeta de crédito para disputar un cargo con el emisor de la tarjeta. Los cargos deben superar los $ 50 para ser elegible para una disputa. Pueden no estar autorizados, mostrar una fecha o cantidad incorrecta o contener errores de cálculo. Si no se entregó un bien o servicio, ese cargo puede disputarse.

El emisor de la tarjeta tiene 30 días para acusar recibo de una queja y tiene dos ciclos de facturación para completar su investigación; durante ese tiempo, el emisor no puede intentar cobrar el pago, cobrar intereses sobre él o informarlo a las agencias de crédito como tarde. Estas limitaciones solo se aplicaron al pago en disputa, no a otros cargos realizados durante el mismo ciclo de facturación, que aún pueden acumular intereses y reportarse como tardíos si no se pagan.

Tenga cuidado con las ofertas de protección de tarjetas de crédito

Este tipo de seguro es innecesario debido a los límites federales vigentes. A menudo, su banco o compañía de tarjeta de crédito ya contará con servicios de protección de identidad o de protección contra el fraude por el simple hecho de ser un cliente. Las compañías de terceros que ofrecen seguros contra robo de identidad y crédito pueden ser costosas y, a menudo, simplemente siguen los mismos pasos que seguiría al informar gastos no autorizados en su tarjeta.

Pero cuidado: algunos estafadores intentan vender un seguro de tarjeta de crédito de $ 200-300 al afirmar falsamente que los titulares de tarjetas enfrentan un riesgo financiero significativo si sus tarjetas se usan incorrectamente.  

Supervise rigurosamente sus informes

Una excelente manera de monitorear la actividad en sus cuentas es solicitar sus informes de crédito para cada compañía de informes de tarjetas de crédito. De hecho, la ley federal establece que se le permite un informe de crédito gratuito por año, pero si alguna vez le robaron la tarjeta, es posible que pueda obtener sus informes de forma gratuita con más frecuencia. Algunos expertos recomiendan solicitar un informe cada cuatro meses, en esencia solicitudes asombrosas a través de cada una de las principales empresas. Esta es una excelente manera de estar atento a los fraudes. Un registro semanal o mensual de la actividad crediticia a través del sitio web principal de su tarjeta también puede proporcionar información sobre cualquier actividad fraudulenta potencial.

La línea de fondo

Recuerde, si alguien roba su tarjeta y acumula cientos de dólares en cargos, usted no está comprometido, aunque puede llevar tiempo resolver los cargos y obtener el reembolso. Asegúrese de comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito tan pronto como se descubran los cargos fraudulentos, y asegúrese de monitorear su informe de crédito y otras tarjetas para asegurarse de que no se haya robado nada más, como otra tarjeta.

Si tiene suerte y nunca ha sido víctima, tome medidas inmediatas para ser menos susceptible a los ladrones de tarjetas de crédito. Solicite sus informes anuales de tarjetas de crédito, controle sus facturas y cargos, y siempre tómese el tiempo para llamar a la compañía de su tarjeta de crédito si surge algo sospechoso.