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Quiero comprar una casa nueva

Quiero comprar una casa nueva
13 enero, 2021
Category: Buen Crédito

por Amy Pawlukiewicz Publicado el 6 de mayo de 2020 6 de mayo de 2020 4 min de lectura

Te despiertas una mañana y te das cuenta de que estás enfrentando una situación similar a la de muchas otras personas: tu familia se ha expandido, pero tu casa sigue siendo del mismo tamaño. Algo así como en Alicia en el país de las maravillas, cuando Alicia se come la galleta en la casa del Conejo Blanco y crece hasta que está saliendo de ella. ¡Tiempo de moverse!

Pero tiene un problema: sin una tonelada de efectivo en el banco, no tendrá los fondos para comprar una casa nueva hasta que venda la actual. Tiene que haber una forma de salir de esto, ¿verdad?

Ahi esta. Y no está solo: al financiar la compra de una casa, el 38% de los compradores informaron que usaron fondos de una residencia principal para actualizar a su nueva casa. Hay algunas soluciones diferentes, y una de ellas es un préstamo puente.

Un préstamo puente es probablemente el método más conocido para obtener las tasas y los términos de la hipoteca que desea sin tener que vender primero su casa actual. Lo mejor de todo: si ha encontrado la próxima casa de sus sueños, no tiene que convencer al vendedor de que espere hasta que haya vendido su casa actual. Pero existen algunos inconvenientes y posiblemente una mejor opción para usted incluso que un préstamo puente. Esto es lo que necesita saber.

Fuente: (Alesia Kazantceva / Unsplash)

Cómo funcionan los préstamos puente

Los préstamos puente son préstamos a corto plazo garantizados con el valor neto de su vivienda existente; A continuación, puede utilizar los fondos como pago inicial de la casa que desea comprar.

El corto plazo es la clave aquí: los préstamos puente suelen tener plazos de entre seis meses y un año. Están pensados ​​para ser reembolsados ​​tan pronto como venda su casa actual, y también se les conoce como préstamos provisionales, financiamiento para brechas o préstamos “oscilantes”.

La idea detrás de los préstamos puente es que “acortan” la brecha entre el momento en que un comprador de vivienda necesita dinero y cuando lo tiene en el banco. Podría pensar en estos préstamos como préstamos de día de pago, solo que con una tasa de interés más tolerante.

Sin embargo, debido a su naturaleza a corto plazo y al factor de riesgo, las tasas de interés de los préstamos puente tienden a ser más altas que las hipotecas. También es probable que deba pagar una tarifa de originación.

Por lo general, un préstamo puente se paga en una sola suma o “pago global”, ya sea tan pronto como los fondos de la venta de la casa actual estén disponibles o al final del plazo del préstamo. “Puede aprovechar el valor líquido de su casa actual antes de venderla”, explica el agente de mayor venta de Omaha, Don Keeton.

A continuación, se muestran tres ejemplos de cómo podría funcionar un préstamo puente. (Nota: Estos son simplemente hipotéticos para ilustrar cómo podría funcionar el préstamo puente y no tienen en cuenta los pagos de intereses y las tarifas que pagaría por un préstamo puente real).

Ejemplo # 1: Digamos que su casa actual vale $ 200,000 y tiene $ 100,000 en equidad. Encuentra una casa que quiere comprar que cuesta $ 300,000 y desea depositar $ 60,000, o el 20%, pero no tiene ahorros y aún no ha vendido su casa. Puede obtener un préstamo puente por $ 60,000 y comprar su nueva casa. Luego, cuando se venda su antigua casa, puede usar los $ 100,000 que gane con la venta (menos sus gastos: costos de cierre, intereses y tarifas) para pagar el préstamo puente. También debería tener algo de dinero sobrante, ya que no usó la totalidad de los $ 100,000 para pagar el puente.

Ejemplo # 2: Su casa actual vale $ 300,000 y tiene $ 90,000 en equidad. Su nueva casa cuesta $ 450,000 y desea depositar un 20% o $ 90,000. Esa es la cantidad total de su capital, pero realmente quiere esta casa. Puede obtener un préstamo puente por el monto total del pago inicial de $ 90,000. Cuando se vende su antigua casa, utiliza las ganancias para pagar el préstamo puente de $ 90,000. La única diferencia en este escenario es que no le sobraría dinero de los ingresos ya que utilizó todo su capital para comprar la nueva casa … de hecho, con los intereses que tendrá que pagar sobre el préstamo puente, Deberé dinero al final del día.

Ejemplo n. ° 3: Su casa actual vale $ 120,000 y tiene $ 72,000 en equidad. La nueva casa que ha encontrado cuesta $ 250,000. Un pago inicial del 20% es de $ 50,000, lo que no debería ser un problema con $ 72,000 en capital disponible. Obtienes un préstamo puente por $ 50,000 para comprar la nueva casa. Cuando se vende la casa vieja, cancela el préstamo puente por $ 50,000 y le quedan $ 22,000 del valor neto de su antigua casa (menos sus gastos: costos de cierre, intereses y tarifas).

¿Empieza a tener sentido?

“Si vas a un vendedor y le dices, ‘¿Esperarías hasta que venda mi casa?’, En el mercado actual, probablemente dirán ‘No’”, dice Keeton. “Un préstamo puente es una forma de tomar el control de esa casa para no perderla con otro comprador”.

Ventajas de los préstamos puente

Además de poder asegurar la casa que desea cuando lo desea, existen otras ventajas para los préstamos puente.

Tasas de interés

Si las tasas de interés son bajas cuando obtiene el préstamo puente y está listo para comprar su nueva casa de inmediato, entonces puede fijar esa tasa baja en la hipoteca de su nueva casa sin esperar a que se venda su lugar actual.

Movimientos múltiples

Mudarse es uno de los eventos de la vida más estresantes; ¿Quién quiere pasar por eso dos veces? “A veces lo que tienes que hacer es vender tu casa, mudarte a un departamento, comprar otra casa y luego mudarte nuevamente. Un préstamo puente ayuda a evitar eso ”, explica Keeton.

Con un préstamo puente, puede comprar su próxima casa y mudarse de inmediato. Si tiene que esperar para vender su casa actual antes de comprar su próxima casa, existe la posibilidad de que termine teniendo que mudarse a un lugar temporal y guardar sus cosas. Eso es solo un dolor de cabeza adicional.

Velocidad

Debido a que los préstamos puente están garantizados con bienes raíces, generalmente se aprueban y financian muy rápidamente.

Apelación

Tener un préstamo puente puede hacer que su oferta sea más atractiva para un vendedor; es una contingencia de ventas menos de la que tienen que preocuparse.

Puedes conseguir uno mientras tu casa está en venta

A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), puede obtener un préstamo puente mientras su casa está en el mercado.

Fuente: (Taneli Lahtinen / Unsplash)

Contras de los préstamos puente

Por muy atractivos que parezcan los préstamos puente, hay algunos factores negativos a considerar.

Tasas de interés

Las tasas de interés de los préstamos puente suelen ser altas, incluso más altas que las de los préstamos con garantía hipotecaria o HELOC.

Hipoteca doble

Si su antigua casa no se vende de inmediato, está atrapado pagando dos hipotecas hasta que se venda. Si bien a veces esto no es un gran problema, si tiene problemas para vender su casa, podría ser un desastre financiero.

Puntaje de crédito

Para obtener un préstamo puente, debe tener un buen crédito y una relación deuda / ingresos baja; aquí hay poco margen de maniobra.

La mayoría de los préstamos puente vienen con tarifas de originación como tarifas de administración, tarifas de depósito en garantía, tarifas de transferencia, tarifas de notario y tarifas de póliza de título. Esas tarifas pueden ser elevadas y suelen ser un porcentaje del préstamo.

Evaluación

Para determinar el valor de su casa actual, un prestamista requerirá una tasación. Las tasaciones suelen oscilar entre $ 300 y $ 400, y tendrá que pagar la factura.

Capital

Los prestamistas generalmente requieren que un propietario tenga al menos un 20% de capital acumulado en su casa antes de considerar extender un préstamo puente.

Defecto

Si su casa actual no se vende, aún debe pagar el préstamo puente. Eso significa que está pendiente de tres pagos: su casa actual, su nueva casa y su préstamo puente. Tener estas tres enormes obligaciones financieras aumenta la probabilidad de incumplir con uno de esos préstamos.

Otras opciones

Entonces, ¿existen alternativas a los préstamos puente? ¡Por supuesto!

Un préstamo con garantía hipotecaria es una opción para evitar un préstamo puente. Las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son más bajas que las de los préstamos puente, y si ya tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria disponible, los fondos están listos.

“Digamos que ve el acuerdo del siglo. Si tiene un préstamo con garantía hipotecaria con $ 100,000 disponibles y no tiene fondos retirados, puede emitir un cheque en ese momento ”, señala Keeton.

Pero, todavía está enganchado por tres préstamos si su casa no se vende. Además, si su casa ya está a la venta, no puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria.

El programa Trade In de HomeLight es otra buena alternativa a los préstamos puente. Así es como funciona: el intercambio de vivienda es parte del cierre de efectivo de HomeLight. Si solicita usar HomeLight Cash Close en la compra de su nueva casa, haremos una oferta garantizada en su casa actual. Entonces puede comenzar a buscar su nueva casa con un presupuesto en mente. Cuando se acepte la oferta de su nueva casa, HomeLight comprará su casa actual al precio garantizado.

Eso es. Sin problemas, sin problemas, y puede mudarse y comenzar a disfrutar de su nuevo lugar. Después de la venta de su antigua casa, recibirá un cheque por cualquier beneficio adicional por encima del precio garantizado (menos los costos de venta y las tarifas del programa).

Intentar mudarse de su hogar actual a uno nuevo puede ser estresante, especialmente si no tiene mucho dinero en efectivo en el banco. Pero no tiene que preocuparse, hay opciones para ayudarlo a comprar la casa de sus sueños (la próxima).

Fuente de la imagen del encabezado: (Nico E. / Unsplash)