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Reseñas de préstamos al contado | Qué debe saber sobre los préstamos en dólares pequeños; Préstamos a plazos como préstamos al contado; AdvisoryHQ

Reseñas de préstamos al contado | Qué debe saber sobre los préstamos en dólares pequeños; Préstamos a plazos como préstamos al contado; AdvisoryHQ
13 enero, 2021
Category: Préstamo Personal

Introducción: Reseñas de préstamos al contado: obtenga todos los hechos antes de usar Spotloan.com. (Pros, quejas y revisión)

En ausencia de otras opciones viables, muchos consumidores recurren a lo que a menudo se describe como prestamistas y proveedores financieros “no tradicionales”, como negocios de préstamos a plazos y tiendas de cambio de cheques.

Para millones de estadounidenses, los préstamos a plazos y los servicios relacionados son en realidad la norma, a diferencia de los bancos, las uniones de crédito y las empresas hipotecarias.

Según un informe de 2012 de Pew Charitable Trust, más de doce millones de estadounidenses utilizan préstamos a plazos cada año.

En 2013, la segunda mitad de su serie de préstamos de día de pago en Estados Unidos informó que más de 3 de cada 4 prestatarios confiaban únicamente en los prestamistas para proporcionar información precisa sobre sus productos crediticios.

Pew también encontró que el prestatario promedio termina endeudado hasta por 5 meses, pidiendo prestado un promedio de $ 375, pero pagando $ 520 en cargos financieros. Eso se traduce en una tasa de porcentaje anual (APR) de más del 400%.

En esta revisión de préstamos al contado, veremos una empresa que afirma ofrecer una alternativa al préstamo de día de pago.

Al ofrecer a los consumidores préstamos a plazos con plazos más largos que las dos semanas que se utilizan con los préstamos de día de pago, Spot Loans ofrece a los consumidores un producto híbrido, uno que tiene las características de pago de un préstamo de día de pago y las características de reembolso de un préstamo bancario a plazos tradicional.

Como resultado, estos préstamos de día de pago a plazos a menudo se consideran una mejor alternativa al ciclo de amortización tradicionalmente acelerado de un préstamo de día de pago.

Revisión de préstamos al contado

Nuestra revisión de préstamos al contado incluye una comparación de las opciones de préstamos en dólares pequeños disponibles en el mercado, así como una evaluación de las quejas sobre préstamos al contado. Esto ayudará a proporcionar una breve descripción de cómo los préstamos de empresas como Spot Loan pueden compararse con este prestamista de préstamos de bajo valor.

También revisaremos las características del producto y los precios de los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos, como los préstamos al contado.

¿A dónde van los prestatarios para acceder a préstamos en dólares pequeños?

Según el informe de Pew Charitable Trust, la mayoría de los consumidores (73%) todavía acceden a los préstamos de día de pago exclusivamente desde los escaparates.

Si bien es relativamente pequeño, el 20% de los consumidores acceden a préstamos de día de pago exclusivamente en línea o utilizan escaparates tanto en línea como físicos.

Según estos datos, hay casi 2,5 millones de consumidores que acceden a préstamos personales a través del canal online.

No es de extrañar que los préstamos a plazos estén apareciendo repentinamente en cada esquina de las calles. Existe una importante demanda de los consumidores, y tal vez una necesidad legítima, de métodos alternativos de préstamo, como préstamos pequeños y empresas como Spot Loan.

Revisión de préstamos al contado: cómo las personas obtienen préstamos de día de pago

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¿Qué es un préstamo al contado?

Al ofrecer sus productos de préstamos a plazos en todos los estados, excepto Arkansas, Minnesota, Nueva York, Dakota del Norte, Pensilvania, Virginia Occidental y Washington DC, Spot Loan ofrece una alternativa a los préstamos de día de pago en línea y en persona.

Al entregar préstamos pequeños con un sencillo proceso de solicitud en línea, nuestra revisión de préstamos puntuales descubrió que empresas como Spot Loan pueden competir directamente con los préstamos de día de pago, ofreciendo términos más flexibles y, a menudo, un proceso de registro más fluido.

Nuestra revisión de préstamos al contado revela que la compañía de préstamos es una subsidiaria de BlueChip Financial. BlueChip Financial es propiedad total de Turtle Mountain Band de la tribu Chippewa de Dakota del Norte.

La tribu inició BlueChip y Spot Loan en 2012 con el apoyo de ZestFinance, una empresa fundada por el ex CIO de Google Douglas Merrill y Shawn Budde, un ex ejecutivo senior de crédito en Capital One.

Reseñas de Spotloan.com

Spot Loan ofrece todos los préstamos a través de su sitio web, Spotloan.com. Nuestra revisión de Spotloan.com indica que el sitio web en sí es rápido y fácil de usar.

El proceso de solicitud de préstamo es sencillo. Si un prestatario potencial califica y tiene la información personal correcta para proporcionar en la aplicación web, literalmente puede alejarse de su computadora minutos después con un préstamo dirigido directamente a su cuenta bancaria.

Nuestra revisión de préstamos al contado encontró que estos préstamos pequeños oscilan entre $ 300 y $ 800.

Reseñas de préstamos al contado

Spot Loan proporciona información clara sobre su solicitud y proceso de recuperación y tiene preguntas frecuentes detalladas en su sitio web. La empresa declara explícitamente que la tasa de porcentaje anual máxima posible es 490%.

Sin embargo, un prestatario deberá completar la solicitud antes de saber cuál será su tasa de interés anual real. Esto se debe a que las tasas de interés para préstamos pequeños en dólares y préstamos de día de pago a plazos dependen en gran medida de la regulación específica del estado (que se analiza con mayor detalle a continuación).

Una encuesta de reseñas de Spotloan.com mostró calificaciones generalmente mixtas. Como industria, los préstamos alternativos en dólares pequeños generalmente se perciben como excesivos en términos de tasas de interés.

Además, se ha acusado a la industria de otorgar préstamos a consumidores que no tienen la capacidad adecuada para pagar las deudas.

Muchas revisiones de préstamos al contado (y revisiones de compañías que ofrecen préstamos a plazos como Préstamos al contado) expresan su frustración por no estar debidamente preparados para pagar sus préstamos de poco valor, particularmente cuando se combinan con altas tasas de interés.

Quejas de préstamos al contado

En su propia revisión de Spotloan.com, el Better Business Bureau (BBB) ​​calificó al prestamista con una “B”. La mayoría de las quejas de Spotloan.com ante BBB estaban relacionadas con la facturación y los cobros o con la publicidad.

Nuestra revisión de préstamos al contado encontró que solo 34 quejas de Spotloan.com de las 106 presentadas ante BBB se resolvieron a satisfacción del cliente.

Si bien las quejas de Spotloan.com suelen ser similares a las de los prestamistas de día de pago en línea y tradicionales, Spot Loan explica en su sitio web las diferencias entre sus préstamos y los productos de préstamos de día de pago:

Revisión de préstamos al contado: reclamaciones de préstamos al contado

Sorprendentemente, aparte de BBB, las quejas de Spotloan.com y las revisiones de préstamos al contado son algo difíciles de conseguir.

Parece que BBB es la mejor opción para que los consumidores publiquen quejas de Spotloan.com o reseñas de Spot Loan, pero como empresa, Spot Loan no proporciona un foro para que los clientes publiquen quejas o elogios de Spotloan.com.

Al considerar las quejas de Spotloan.com, su decisión en última instancia dependerá de si ve a BBB como una autoridad en las revisiones de préstamos al contado, ya que no hay muchas otras vías en línea que brinden revisiones de Spotloan.com de clientes reales.

Comparación: préstamos al contado, prestamistas tradicionales de día de pago y préstamos como préstamos al contado

En última instancia, los prestamistas serán juzgados en función de los precios de sus préstamos. Nuestra revisión de préstamos al contado sugiere que existen algunos beneficios de precio para los préstamos a plazos que ofrecen en comparación con los productos de día de pago.

Sin embargo, en general, los préstamos a plazos en Spot Loan y empresas como Spot Loan siguen siendo extremadamente altos.

Diferencias: préstamos de día de pago versus préstamo a plazos

¿Cuál es la diferencia real entre los préstamos al contado y los préstamos personales? Aquí está la respuesta corta basada en nuestra revisión de préstamos al contado:

  • Spot Loan ofrece préstamos de hasta $ 800. En muchos estados, los prestamistas de día de pago solo pueden ofrecer préstamos de hasta $ 500 a $ 600.
  • Spot Loan es un préstamo a plazos: usted tiene pagos regulares que son predecibles y se distribuyen durante un período de tiempo. Los préstamos de día de pago generalmente vencen cada dos semanas y deben cancelarse o debe abrirse un nuevo préstamo al vencimiento.
  • Puede cancelar el préstamo antes de tiempo sin penalización. No hay necesidad de esto con un préstamo de día de pago porque vencen cada dos semanas.
  • Las funciones en línea brindan conveniencia y eficiencia para las solicitudes y pagos de préstamos.
  • Nuestras revisiones de SpotLoan muestran que el prestamista puede brindar servicios a través de la web a una base de consumidores mucho más amplia que los prestamistas tradicionales.

Similitudes: préstamos de día de pago versus préstamos a plazos de préstamos al contado

Aunque Spotloan.com anuncia sus préstamos como “mejores que los préstamos de día de pago”, existen algunas similitudes entre los préstamos de Spotloan y los préstamos de día de pago tradicionales.

Nuestra revisión de préstamos al contado ha identificado las siguientes características similares:

La tasa de interés

Si bien Spot Loan dice que usted ahorrará “hasta un 50%” en comparación con un préstamo de día de pago, su literatura es un poco menos específica acerca de dónde provienen esos ahorros. Profundizaremos un poco más en esto más adelante en nuestra revisión de préstamos al contado.

Capacidad del prestatario

Los préstamos se otorgan independientemente de la capacidad del prestatario. Al igual que con un préstamo de día de pago, se espera que el prestatario tenga un cheque de pago regular.

Sin embargo, sin revisiones crediticias adicionales, es posible que muchos beneficiarios de préstamos no tengan la capacidad financiera real para cumplir con su obligación de préstamo e inevitablemente tendrán dificultades para pagar sus préstamos al contado. Sin duda, esto contribuye al número de críticas negativas sobre préstamos puntuales y quejas de Spotloan.com.

En resumen, nuestras revisiones de préstamos al contado sugieren que, si bien la oferta de préstamo es una opción comparativamente cara para los prestatarios, el producto es legítimo.

El proceso de solicitud y reembolso es amigable para el cliente, y existen beneficios potenciales de costo y conveniencia para los productos a plazos en comparación con los préstamos tradicionales.

Revisión de préstamos al contado: comparación de tasas de interés

Al comparar los préstamos al contado y otros préstamos a plazos pequeños, como los préstamos al contado, vemos que, por lo general, hay una ligera diferencia en las tasas de interés, lo que favorece a los préstamos a plazos.

Sin embargo, las tasas de interés para los préstamos a plazos tendían a ser todavía muy altas, cerca de los límites estatales para los préstamos de día de pago (los límites de los préstamos de día de pago también dictan las tasas de interés máximas para esta clase de préstamos a plazos en la mayoría de los estados).

¿Su estado admite préstamos de día de pago?

Pew Charitable Trusts ofrece una excelente descripción visual de qué estados son indulgentes con los préstamos de día de pago y cuáles no.

Aunque no demuestra topes en las tasas de interés para estados individuales, sí ofrece un buen punto de referencia para aquellos que no están seguros de si su estado permite los préstamos de día de pago.

Las tasas de interés de los préstamos al contado varían según el estado, pero no parecen alejarse demasiado de los máximos exigidos por la ley y los precios de la competencia.

Nuestra revisión de préstamos al contado también indica que el prestamista compite tanto con compañías que solo operan en línea como con compañías de préstamos de día de pago tradicionales como Advance America y Ace Cash Express.

Tasas de interés estado por estado

Si bien existe un posible beneficio de precio al elegir un producto a plazos en lugar de un préstamo de día de pago, las tasas de interés de ambos siguen siendo muy altas. Para tener una idea de cómo variarán las tasas de interés de los préstamos de un estado a otro, consulte el cuadro a continuación.

La Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales proporciona una lista completa de los montos máximos de préstamos por estado, mientras que el Centro de Préstamos Responsables proporciona las tasas de interés promedio para préstamos de día de pago por estado.

Breve muestra de los estados que permiten préstamos de día de pago

Monto máximo del préstamo

APR máximo estatal

Hay momentos en los que las pautas específicas del estado se convierten en el factor más importante a la hora de decidir si obtener un préstamo a plazos o un préstamo de día de pago.

Por ejemplo, la tasa de porcentaje anual máxima de Spot Loan sobre sus préstamos a plazos es 490%. Aunque esto es mucho más alto que el máximo estatal de Florida del 304%, es mucho más bajo que el de Ohio, llegando al 677%.

En el prestamista de día de pago tradicional, Advance America, también se ofrecen préstamos a plazos en mercados seleccionados.

En Illinois, los préstamos de día de pago en efectivo y los préstamos a plazos tienen un precio idéntico (ambos al 404% APR); mientras que los mismos productos vendidos en Carolina del Sur tienen una enorme diferencia en puntos porcentuales (391% APR para el préstamo de día de pago en comparación con 348% para el préstamo a plazos).

Conclusión: revisiones de préstamos al contado

La adición de préstamos a plazos como una opción para aquellos que buscan pedir prestado contra su salario es un pequeño paso en la dirección correcta.

Nuestra revisión de préstamos al contado muestra que sus préstamos de día de pago a plazos y los préstamos de compañías como Spot Loan brindan a los consumidores un préstamo que a veces es menos costoso que el préstamo de día de pago tradicional.

Como beneficio adicional, estos préstamos de día de pago a plazos a menudo vienen con términos de pago más amigables, lo que hace que un préstamo sea aún más accesible en comparación.

En última instancia, Spot Loan brinda un servicio que los consumidores desean y tiene la reputación de operar de manera legalmente confiable. Para aquellos con pocas opciones que aceptar tasas de interés extremadamente altas, los préstamos de día de pago a plazos de Spot Loan son una opción viable.

Le recomendamos que analice todas sus opciones antes de asumir cualquier deuda, especialmente cuando se trata de préstamos de día de pago o préstamos de día de pago a plazos.

Investigue los límites de préstamos aplicables para su estado y siempre busque prestamistas de buena reputación que le ofrezcan los mejores precios y opciones de pago.

  • https://www.bigstockphoto.com/image-86877935/stock-photo-mature-couple-signing-contract-in-lawyer-s-office
  • https://www.pewtrusts.org/

/media/legacy/uploadedfiles/pcs_assets/2012/pewpaydaylendingreportpdf.pdf

  • https://www.ncsl.org/research/financial-services-and-commerce/payday-lending-state-statutes.aspx
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